கால அட்டவணையை விட கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா? கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் - அதை எவ்வாறு ஒழுங்கமைப்பது மற்றும் கணக்கீடுகளில் தவறுகளைச் செய்யாதது எப்படி ஒரு கடனை கால அட்டவணையில் திருப்பிச் செலுத்துவது.

கடன்களுடன் கூடிய சீக்கிரம் பெறவும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவும் விரும்புவது அனைவருக்கும் புரியும். திட்டமிட்டதை விட அதிகமாக மாதந்தோறும் பணம் செலுத்தும் கடன் பெறுபவர்கள், அல்லது கால அட்டவணையை விட கடனை மூடிவிட்டு, அதே குறிக்கோள்களைப் பின்தொடர்கிறார்கள் - கடனுக்கான அதிக செலுத்துதலைக் குறைத்து, "கடனாளர்" நிலையிலிருந்து விடுபட. கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நடைமுறை எவ்வளவு எளிது, மேலும் இது கடனின் விலையை கணிசமாகக் குறைக்க முடியுமா? இதைப் பற்றி மேலும் விரிவாகவும், ஆரம்பகால கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறையின் தொழில்நுட்பப் பக்கத்தைப் பற்றியும் நாங்கள் உங்களுக்கு விரிவாகக் கூறுவோம்.

முழு மற்றும் பகுதி ஆரம்ப கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்

முழு அல்லது பகுதியாக கால அட்டவணையை விட நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்தலாம். முதல் வழக்கில், கடனின் "உடல்" மீதான நிலுவைத் தொகைக்கு சமமான தொகையை நீங்கள் கணக்கில் டெபாசிட் செய்கிறீர்கள், திருப்பிச் செலுத்தும் நேரத்தில் பெறப்பட்ட வட்டி. அதன் பிறகு, வங்கிக்கான உங்கள் கடன் மூடப்பட்டுள்ளது. இரண்டாவது வழக்கில், அட்டவணையில் சுட்டிக்காட்டப்பட்ட உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை மீறிய தொகையை நீங்கள் டெபாசிட் செய்கிறீர்கள். கடன் மூடப்படவில்லை, ஆனால் வங்கியின் ஊழியர்கள் உங்களுக்கு மாற்றியமைக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை வழங்க கடமைப்பட்டுள்ளனர்: அதில், ஒப்பந்தத்தின் படி, திட்டமிடப்பட்ட கட்டணம் அல்லது கடன் காலம் குறையும் (இரண்டு சந்தர்ப்பங்களிலும், திரட்டப்பட்ட வட்டி அளவு குறையும் ).

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நடைமுறையை சிக்கலாக்குவதற்கும் வாடிக்கையாளருக்கு லாபம் ஈட்டாததற்கும் வங்கிகள் எப்போதும் முயற்சித்தன. இந்த ஆசை வெறுமனே விளக்கப்பட்டது: நிதியாளர்கள் வட்டி வடிவத்தில் தங்கள் லாபத்தை இழக்க விரும்பவில்லை. இப்போது நிலைமை ஓரளவு மாறிவிட்டது, ஆனால் சிக்கலான தருணங்கள் இன்னும் இருக்கின்றன. அடுத்து, ஆரம்பகால கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சட்டபூர்வமான அடிப்படையை நாங்கள் கருத்தில் கொள்வோம், கடந்த 2 ஆண்டுகளில் இருக்கும் சட்டங்களில் என்ன மாற்றங்கள் செய்யப்பட்டுள்ளன என்பதைக் கண்டுபிடிப்போம்.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் - சிக்கலின் சட்டபூர்வமான பக்கம்

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நடைமுறை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் மூலம் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. அக்டோபர் 19, 2011 அன்று, பெடரல் சட்டம் எண் 284-FZ "ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் கட்டுரைகள் 809 மற்றும் 810 பகுதி 2 திருத்தங்களில்" ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது. இந்த விதிமுறை அதிகாரப்பூர்வமாக முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து அபராதம் மற்றும் அபராதம் வசூலிப்பதை தடைசெய்தது. குறிப்பாக, சட்டம் நிறுவுகிறது:

1. ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து வட்டி பெறும் வங்கியின் உரிமை, மொத்தமாக, கடனை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ திருப்பிச் செலுத்தும் நாள் வரை (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 809 இன் பிரிவு 4). முன்னதாக, ஒப்பந்தத்தின் முழு காலத்திற்கும் (கடன் வாங்கியவர் உண்மையில் கடனை மூடும்போது பொருட்படுத்தாமல்) வட்டித் தொகையை செலுத்தக் கோருவதற்கு வங்கிகளுக்கு உரிமை இருந்தது, அத்துடன் அட்டவணையில் இருந்து விலகல்களுக்கான அபராதம் மற்றும் அபராதம் வசூலிக்கப்படுகிறது. இந்தச் சட்டம் பின்வாங்கக்கூடியது என்பதை நினைவில் கொள்க, அதாவது, கடன் எண் 284-FZ இன் படி, கடனை முன்கூட்டியே முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கோருவதற்கான வங்கியின் உரிமையை உங்கள் கடன் ஒப்பந்தம் விதித்திருந்தாலும், இந்த விதிமுறைகள் தவறானவை என்று அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன.
2. திட்டமிடப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தேதிக்கு குறைந்தது 30 நாட்களுக்கு முன்னதாகவே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தனது விருப்பத்தை கடனளிப்பவருக்கு அறிவிக்க கடனாளியின் கடப்பாடு, ஒப்பந்தத்தால் மற்றொரு, குறுகிய காலம் நிறுவப்படாவிட்டால் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 810 ). இது தனிநபர்களுக்கான கடன்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். உண்மையில், சட்டத்தின் இந்த தேவைக்கு இணங்க, கடன் வாங்குபவர் தனிப்பட்ட முறையில் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு ஒரு அறிவிப்பை வரைய வேண்டும், அதை அவர் ஏற்றுக்கொண்டு பதிவு செய்ய வேண்டும்.
3. கடனளிப்பவரின் ஒப்புதலுடன் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியம் (சிவில் கோட் கட்டுரை 810 இன் பிரிவு 2). முன்னதாக, இந்த உருப்படி சிவில் கோட்டில் இல்லை. இப்போது வங்கிகளுக்கு, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அபராதம் விதிக்க முடியாததால், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பை மறுக்க அவர்களுக்கு உரிமை உண்டு. இது பல நிதி நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது, குறிப்பாக அடமானக் கடன்கள் மற்றும் கார் கடன்களை அடைக்கும்போது. சில சந்தர்ப்பங்களில், வங்கிகள் முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான குறைந்தபட்ச தொகையைக் குறிக்கின்றன. முறையாக, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் திறன்களை துஷ்பிரயோகம் செய்ய அனுமதிக்காத பொருட்டு இது செய்யப்படுகிறது, நடைமுறையில் - கடன் அதிகப்படியான தொகையை குறைப்பதற்கான வாடிக்கையாளரின் உரிமையை கட்டுப்படுத்த.

எதிர்காலத்தில், சட்டமன்ற கட்டமைப்பில் பிற மாற்றங்கள் எதிர்பார்க்கப்படுகின்றன: இந்த வீழ்ச்சி, இரண்டாவது வாசிப்பில், அடமானக் கடன்களை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதில் கமிஷன்களை தடை செய்யவோ அல்லது விதிக்கவோ வழங்கும் "நுகர்வோர் கடனில்" என்ற சட்டத்தை மாநில டுமா பரிசீலிக்கும். கடன் ஒப்பந்தத்தின் முதல் ஆண்டில்.

ஆரம்பகால கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம் ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் வேறுபடலாம். அடுத்து, முக்கிய விருப்பங்களை நாங்கள் கருத்தில் கொண்டு, கடன்களை கால அட்டவணையை விட திருப்பிச் செலுத்த விரும்பும் கடனாளர்களுக்கு பரிந்துரைகளை வழங்குவோம், அதே நேரத்தில் கடன் வழங்குபவர்களுடன் பிரச்சினைகள் இல்லை.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விதிகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான அடிப்படை பரிந்துரைகள்

அனைத்தையும் அல்லது கடனின் ஒரு பகுதியை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பின்வரும் திட்டத்திற்கு பெரும்பாலான வங்கிகள் ஒப்புதல் அளித்துள்ளன:

• நிதியை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு திட்டமிடப்பட்ட தேதிக்கு குறைந்தது 30 நாட்களுக்கு முன்னதாக, கடன் வாங்கியவர் வங்கி வழங்கப்பட்ட கிளை கிளைக்குச் சென்று தனது நோக்கத்தை அறிவிப்பார், இது எதிர்பார்க்கப்பட்ட தொகையை குறிக்கிறது;
• பொதுவாக நீங்கள் பதிலைப் பெற மேலாளரை அழைக்க வேண்டும். பெரும்பாலான வங்கிகளில், "மறைமுக ஒப்புதல்" உடனடியாக பெறப்படலாம், ஆனால் சில நேரங்களில் நீங்கள் 5 நாட்கள் வரை காத்திருக்க வேண்டும்;
• பணம் செலுத்த வேண்டிய காலக்கெடுவை நிதியாளர்கள் உங்களுக்குச் சொல்வார்கள். இது வழக்கமாக கட்டாயமாக திட்டமிடப்பட்ட கட்டணம் செலுத்தப்படும் தேதி. அந்த குறிப்பிட்ட நாளில் நீங்கள் வங்கிக்கு வர தேவையில்லை. நீங்கள் முன்கூட்டியே கணக்கில் நிதியை டெபாசிட் செய்யலாம், இருப்பினும், திட்டமிடப்பட்ட கட்டணம் செலுத்துவதற்கு நிர்ணயிக்கப்பட்ட நாளில் அட்டவணை மீண்டும் கணக்கிடப்படும் (திருப்பிச் செலுத்துதல் பகுதி என்றால்). ஆரம்பகால நிதியைத் திரும்பப்பெறுவதன் மூலம், தேதி கட்டுப்பாடுகள் அரிதாகவே பயன்படுத்தப்படுகின்றன, ஏனெனில் அட்டவணையை மீண்டும் கணக்கிட தேவையில்லை;
• திட்டமிடப்பட்ட கட்டணம் செலுத்துவதற்கு நிர்ணயிக்கப்பட்ட நாள் காலாவதியான பிறகு, மாற்றியமைக்கப்பட்ட கட்டண அட்டவணையைப் பெற வாடிக்கையாளர் வங்கி கிளையை தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்;
• முழு பணத்துடன், வாடிக்கையாளர் கிளையைத் தொடர்புகொண்டு, தனது கடன் ஒப்பந்தம் மூடப்பட்டதாக எழுதப்பட்ட அறிவிப்பைப் பெற வேண்டும் (வழக்கமாக வங்கி லெட்டர்ஹெட்டில் வரையப்பட்ட கடிதத்தை பிராந்திய பிரிவின் தலைவரின் கையொப்பம் மற்றும் முத்திரையுடன் வெளியிடுகிறது). வங்கியில் உங்களுக்கு எதிராக எந்தவொரு உரிமைகோரல்களும் இல்லை, உங்களிடம் நிலுவையில் உள்ள கடன் எதுவும் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த குறைந்தபட்சம் ஒரு அறிவிப்பைப் பெறுவது அவசியம், பின்னர் வட்டி மற்றும் அபராதம் விதிக்கப்படும். மேலும், மற்றொரு வங்கியில் கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும்போது மற்றும் வாடிக்கையாளரின் கடன் வரலாற்றில் தகராறு ஏற்பட்டால் இந்த கடிதங்கள் தேவைப்படலாம். உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே மூடிவிட்டதாக BCH க்கு கடன் வழங்க கடன் நிறுவனங்கள் "மறந்துவிடக்கூடும்".

மேலே விவரிக்கப்பட்ட திட்டம் மிகவும் பொதுவானது. வேறுபாடுகள் உள்ளன, எடுத்துக்காட்டாக:

• சில வங்கிகள் எந்த நாளிலும் கால அட்டவணையை மீண்டும் கணக்கிடலாம், எனவே உங்களுக்கு வசதியான எந்த நேரத்திலும் கால அட்டவணையை விட கடனை திருப்பிச் செலுத்தலாம்;
• பணம் செலுத்துவதற்கு முன்னர் மாற்றியமைக்கப்பட்ட அட்டவணை வழங்கப்படலாம், ஆனால் கடனை ஓரளவு முன்கூட்டியே செலுத்திய பின்னர் நடைமுறைக்கு வருகிறது;
• சில கடன் நிறுவனங்களில் ஆரம்பகால திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறை முடிந்தவரை எளிமைப்படுத்தப்படுகிறது. நீங்கள் வங்கிக்கு அறிவிக்காமல், சுயாதீனமாக, எடுத்துக்காட்டாக, இணைய வங்கியைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் திட்டமிட்ட கட்டணத்தை விட அதிகமான தொகையை கணக்கில் டெபாசிட் செய்யலாம், பின்னர் புதிதாக உருவாக்கப்பட்ட கட்டண அட்டவணையை அச்சிடலாம். இந்த வழக்கில், முழு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால், கிளையைத் தொடர்புகொண்டு கடனை மூடுவது குறித்த கடிதத்தைப் பெற இன்னும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நடைமுறையை கருத்தில் கொண்டு, அதன் நன்மைகள் குறித்த கேள்விக்கு நீங்கள் திரும்ப வேண்டும். இது பற்றி மேலும்.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதன் நன்மையைக் கணக்கிடுகிறது: அட்டவணையை "முன்னால்" வைத்திருப்பது எப்போது நல்லது?

பிரபலமான நம்பிக்கைக்கு மாறாக, திட்டமிடலுக்கு ஆறு மாதங்களுக்கு முன்னதாக கடனை அடைத்திருப்பதை நீங்கள் பார்க்க முடியும், நீங்கள் வருடாந்திர திட்டத்துடன் மேலும் சேமிப்பீர்கள்.

ஆகவே, வங்கிகள் இந்த நடைமுறையை ஒவ்வொரு சாத்தியமான வழியிலும் சிக்கலாக்க முயற்சித்த போதிலும், ஆரம்பகால முழு மற்றும் பகுதியளவு கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது எப்போதும் பயனளிக்கும் என்பதை நாங்கள் உறுதி செய்துள்ளோம். நிதியைக் குவிப்பதன் மூலமும், நேரத்தை மிச்சப்படுத்தாமலும் இருப்பதன் மூலம், கடனுக்கான அதிகப்படியான தொகையை நீங்கள் கணிசமாகக் குறைக்கலாம். கூடுதலாக, ஒரு "கடனாளியின்" நிலையிலிருந்து விடுபடுவது எப்போதும் ஒரு நபருக்கு பலனளிக்கும்: நிதி சுதந்திரம் என்பது ஒரு முக்கியமான அம்சமாகும், அதை மறந்துவிடக்கூடாது.

ரஷ்யாவின் பெரும்பாலான குடிமக்கள் பல செல்லுபடியாகும் கடன்களைக் கொண்டுள்ளனர். அவை வீட்டுவசதி, போக்குவரத்து, நுகர்வோர் தேவைகளுக்காக வழங்கப்படுகின்றன. அதே நேரத்தில், பலர் கால அட்டவணையை விட கடன்களை செலுத்துகிறார்கள். முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா? இந்த செயல்முறை கட்டுரையில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளது.

ஆரம்ப கட்டணம்

முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா? 10/19/2011 இன் பெடரல் சட்ட எண் 284 இன் படி, RF சிவில் கோட்டில் மாற்றங்கள் தோன்றியுள்ளன. ஒவ்வொரு குடிமகனுக்கும் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான உரிமை உண்டு. அதே நேரத்தில், இந்த சேவைக்கு வங்கி கமிஷன் மற்றும் அபராதம் வசூலிக்க முடியாது. எனவே, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால் கடனுக்கான வட்டி திரும்புவது சட்டபூர்வமான உரிமையாகக் கருதப்படுகிறது. ஒப்பந்தத்தில் இது குறிப்பிடப்படவில்லை என்றாலும், உங்கள் நிதியைப் பெற வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளலாம்.

திட்டமிட்ட கட்டணத்திற்கு ஒரு மாதத்திற்கு பின்னர் அல்ல, நீங்கள் ஒரு விண்ணப்பத்தை எழுதி வங்கியில் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இதற்கு பதில் தேவையில்லை. சில வங்கிகள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான காலத்தை கட்டுப்படுத்துகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். உதாரணமாக, 3 மாதங்களுக்கு. இல்லையெனில், அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது. குறுகிய காலத்திற்கு கடன் வழங்கப்பட்டால், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது சாத்தியமில்லை.

ஸ்பெர்பேங்க் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து கடனை முழுமையாகவும் பகுதியாகவும் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது அதன் நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர் நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கு குறைந்த வட்டி செலுத்துகிறார், எனவே அவர் முந்தைய கடனை மூடுவார். கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால் காப்பீடு திரும்பப் பெறப்படுமா? இந்த தொகையை திரும்பப் பெறுவது கடன் வாங்கியவரின் உரிமை. இதைச் செய்ய, நீங்கள் ஒரு அறிக்கையை எழுத வேண்டும், மேலும் ஒப்பந்தத்தின் இறுதி தேதியில் இதைச் செய்வது நல்லது.

திரும்புவது சாத்தியமா?

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால், கடனுக்கான வட்டி திரும்புவது சட்டத்தால் தேவையா? கலையில். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 809 கூறுகிறது, கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டி ஒரு கட்டணமாகக் கருதப்படுகிறது, அவை சேவையைப் பயன்படுத்தும் காலத்திற்கு மட்டுமே மாற்றப்பட வேண்டும். எனவே, வாடிக்கையாளருக்கு திருப்பித் தரப்பட வேண்டியதை விட அதிகமாக வங்கியில் வரவு வைக்கப்பட்ட அனைத்தும்.

பல வங்கிகள் தங்கள் பணியில் வருடாந்திர (சமமான) கொடுப்பனவுகளைப் பயன்படுத்துவதால், வங்கிகள் முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதன் மூலம் அதிக லாபத்தைப் பெறுகின்றன. கடன் வாங்கியவர் பயன்படுத்தாத நேரத்திற்கு கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது. அதனால்தான் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால் கடனுக்கான வட்டியை திருப்பித் தர முடியும்.

ஒப்பந்தத்தில் வட்டி திரும்புவதை வங்கி தடை செய்ய முடியுமா?

கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது, \u200b\u200bகடன் வாங்குபவர் ஒரு முக்கியமான நுணுக்கத்திற்கு கவனம் செலுத்த வேண்டும். சில வங்கிகளில் ஒப்பந்தத்தில் ஒரு வட்டி உள்ளது, இது திரட்டப்பட்ட வட்டியை மீண்டும் கணக்கிட முடியாது மற்றும் திருப்பித் தர முடியாது.

நுகர்வோர் ஒரு தனிநபராக இருந்தால், நீதிமன்ற தீர்ப்பின் அடிப்படையில் இந்த பத்தி செல்லாததாக இருக்கலாம். இது கலையின் கீழ் செய்யப்படுகிறது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின் 16 "நுகர்வோர் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதில்". மேலும் குறிப்பாக, நிதி அமைப்பின் நடவடிக்கைகள் கலையின் பத்தி 2 க்கு முரணானவை. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 809.

ஒரு தொழில்முனைவோர் தொழில்முனைவோர் செயல்பாடுகளுக்கு நிதி எடுத்தால், இந்த பத்தியை கலையின் கீழ் ரத்து செய்யலாம். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 165. ஒப்பந்தத்தில் வாடிக்கையாளர் இந்த தகவலைப் பார்க்கும்போது, \u200b\u200bஅதை விலக்கக் கோரலாம். மேலும், ரோஸ்போட்ரெப்னாட்ஸரிடம் புகார் அளிக்க சட்டம் அனுமதிக்கப்படுகிறது. நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தின் நகலை இணைக்க வேண்டும், மேலும் புகாரில் வங்கியை நிர்வாகப் பொறுப்பிற்கு கொண்டு வருவதற்கான கோரிக்கையை குறிக்கிறது (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நிர்வாகக் குறியீட்டின் பிரிவு 14.8).

பணத்தைத் திரும்பப்பெற நான் எப்போது கோர வேண்டும்?

இந்த கேள்வி கால அட்டவணையை விட கடனை அடைத்தவர்களுக்கு மட்டுமே கவலை அளிக்க வேண்டும். அது ஏன்? உண்மையில், அனைத்து வங்கிகளும் வருடாந்திர கடன் செலுத்தும் திட்டத்தில் இயங்குகின்றன. இது பெரும்பாலான மக்களுக்கு தெரிந்ததே. வேறுபட்ட திட்டத்தின் படி கடனை செலுத்த முடியும் என்றாலும். கடனை முழுமையாக செலுத்திய பிறகு பணத்தைத் திரும்பப்பெற விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.

அதிக கட்டணம் செலுத்துதல்

அதிக பணம் செலுத்திய நிதியை எவ்வாறு திரும்பப் பெறுவது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது கடினம் அல்ல. இதைச் செய்ய, வருடாந்திரத்தைக் கணக்கிடுவதற்கான கொள்கையை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். பின்வரும் வழிமுறை செயல்படுகிறது:

1. ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விகிதம் கடனில் வசூலிக்கப்படுகிறது.
2. கடனில் திரட்டல்கள் சேர்க்கப்படுகின்றன.
3. பெறப்பட்ட தொகை மாதங்களின் எண்ணிக்கையால் வகுக்கப்படுகிறது.
4. கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு தொகையை செலுத்துகிறார்.
5. அனைத்து கொடுப்பனவுகளும் கடன் மற்றும் வீதத்தைக் கொண்டிருக்கும்.

முதல் மாதங்களில் கொடுப்பனவுகளை சமப்படுத்த, வாடிக்கையாளர்கள் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளை செலுத்துகிறார்கள். மேலும் அதில் பெரும்பாலானவை சவால். கடன் முன்பே செலுத்தப்பட்டால், முன்கூட்டியே பெறப்பட்ட நிதியின் ஒரு பகுதியை வங்கி பெறும். ஓவர் பேமென்ட் கணக்கீடு ஆன்லைன் கால்குலேட்டரால் செய்யப்படுகிறது மற்றும் கைமுறையாக.

மறு கணக்கீடு

முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதன் மூலம் நீங்கள் அழிக்கப்படுகிறீர்களா? நவீன வங்கிகள் வருடாந்திர கட்டண முறையை சம தவணைகளில் பயன்படுத்துகின்றன. ஆரம்பத்தில், பெரும்பகுதி, அவர்கள் முழு காலத்திற்கும் கடனுக்கான வட்டியை செலுத்துகிறார்கள், மேலும் ஒரு சிறிய அளவு கொடுப்பனவுகளே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதாகும்.

வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட அட்டவணை சராசரி விருப்பமாகக் கருதப்படுகிறது, இது முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தாது, பணம் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்படாது என்று அறிவுறுத்துகிறது. முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால் கடனுக்கான வட்டி திரும்பப் பெறுவது மீண்டும் கணக்கிடுவதை உள்ளடக்குகிறது, அதன் பிறகு நிதி வாடிக்கையாளருக்கு மாற்றப்படும்.

எனது காப்பீட்டை எவ்வாறு திரும்பப் பெறுவது?

பெரும்பாலும், கடன் ஒப்பந்தத்துடன் சேர்ந்து, ஒரு காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் வரையப்படுகிறது. வங்கிகள் தங்கள் சொந்த அபாயங்களைக் குறைக்க இதைச் செய்கின்றன. இந்த ஆவணத்திற்கு கூடுதல் செலவுகள் இருக்கும். இதன் இறுதிக் கட்டம் என்னவென்றால், முழு காலப்பகுதியிலும் கடன் நிதிகளிலிருந்து காப்பீடு செலுத்தப்படுகிறது.

ஆனால் செலுத்தப்பட்ட கடனுடன், காப்பீடு தேவையில்லை. சட்டப்படி, பணத்தை திருப்பித் தர வேண்டும். வழக்கமாக, பயன்படுத்தப்படாத கடன் நேரத்திற்கு செலுத்தப்பட்ட தொகை திருப்பித் தரப்படுகிறது.

உங்களுக்கு தேவையான காப்பீட்டின் பயன்படுத்தப்படாத பகுதியை திருப்பித் தர:

1. ஒரு அறிக்கையுடன் உங்கள் வங்கி அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். அத்தகைய ஆவணத்தின் மாதிரியை ஊழியர்களிடமிருந்து பெறலாம்.
2. ஆவணங்களை வழங்கவும் (பாஸ்போர்ட், ஒப்பந்தம், கடன் மூடிய சான்றிதழ்).
3. விண்ணப்பம் மற்றும் முடிவு பரிசீலிக்கப்படும் வரை காத்திருங்கள்.
4. நிதி கிடைக்கும்.

ஒரு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கும் முன், காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் முடிவடைந்த ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். பணிநீக்கம் மற்றும் பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விதிமுறைகள் அங்கு குறிக்கப்பட்டுள்ளன. பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவது பற்றி எதுவும் கூறப்படவில்லை என்றால், அது இயங்காது.

கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான நடைமுறை சிக்கலானது அல்ல, அதிக நேரம் எடுக்காது. அத்தகைய ஒப்பந்தம் வங்கிக்கு லாபம் ஈட்டாது என்றாலும், அது இலவசம். அதன் பிறகு, கடன் ஒப்பந்தம் தரப்பினரிடையே செல்லுபடியாகாது, இது ஒரு சிறப்பு சான்றிதழ் மூலம் உறுதிப்படுத்தப்படுகிறது.

நிபந்தனைகள்

நுகர்வோர் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஏதேனும் நிபந்தனைகள் உள்ளதா? ஸ்பெர்பேங்க் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் சில விதிகளின்படி செயல்படுகின்றன. கடன் வாங்கியவர்கள் எந்த நேரத்திலும் வங்கியின் அனுமதியின்றி கடனை திருப்பிச் செலுத்தலாம். ஆனால் மதிப்பிடப்பட்ட இறுதி தேதிக்கு ஒரு மாதத்திற்கு முன்பே இதைப் பற்றி நீங்கள் தெரிவிக்க வேண்டும்.

Sberbank ஆன்லைன் முறையைப் பயன்படுத்தி Sberbank இல் ஆரம்ப கட்டணம் செலுத்தலாம். ஆனால் பாஸ்போர்ட் உள்ள வங்கி கிளைக்கு விண்ணப்பிக்க வாய்ப்பு உள்ளது. விண்ணப்பத்தில், நீங்கள் தொகை, பணம் மாற்றப்படும் கணக்கு மற்றும் பரிவர்த்தனை தேதி ஆகியவற்றைக் குறிக்க வேண்டும். முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தும் நாள் ஒரு வேலை நாளாக இருக்க வேண்டும்.

சட்டவிரோத செறிவூட்டல்

கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் மூலம், இடையிலான வேறுபாட்டை தீர்மானிக்க இது தேவைப்படுகிறது:

1. ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கு கடன் வாங்குபவரின் அதிகப்படியான தொகை.
2. கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான செலவின் அளவு.

2 தொகைகளுக்கு இடையில் முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதன் மூலம், வாடிக்கையாளருக்கு ஆதரவாக ஒரு வித்தியாசம் இருக்கும், ஏனெனில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் ஒப்பந்தக் காலத்தில் கடன் வாங்குபவரின் நிதியைப் பயன்படுத்துவதை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன. ஆகையால், ஒப்பந்தத்தின் மூலமாகவும், உண்மையில் மாதாந்திர பயன்பாட்டின் அளவையும் தீர்மானிக்க வேண்டியது அவசியம், பின்னர் நிதிகள் பயன்படுத்தப்பட்ட மாதங்களின் எண்ணிக்கையால் பெருக்க வேண்டும். இந்த குறிகாட்டிகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடு கடன் வாங்கியவருக்கு திருப்பித் தரப்படும் தொகை.

கட்டணம்

முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கால்குலேட்டர், திருப்பித் தரப்பட வேண்டிய நிதிகளின் அளவை சரியாகக் கணக்கிட உங்களை அனுமதிக்கும். இந்த சேவை பல வங்கிகளின் வலைத்தளங்களில் கிடைக்கிறது. தொகை, கால, வீதம், கொடுப்பனவு வகை, ரசீது தேதி ஆகியவற்றை உள்ளிட வேண்டியது அவசியம். அதன் பிறகு, "கணக்கிடு" என்ற பொத்தானை அழுத்தவும்.

முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கால்குலேட்டரில், ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட தரவை நீங்கள் உள்ளிட வேண்டும். அப்போதுதான் சரியான தரவைக் கணக்கிட முடியும். வாடிக்கையாளரின் வேண்டுகோளுக்குப் பிறகு, ஸ்பெர்பேங்க் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களில் கடனை முழுமையாகவும் பகுதியாகவும் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

செயல்கள்

வாடிக்கையாளர் ஒரு எளிய நடைமுறைக்குச் சென்றால் மட்டுமே ஆரம்ப கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கொடுப்பனவுகள் சாத்தியமாகும்:

1. திட்டமிடப்பட்ட தீர்வு தேதிக்கு 30 நாட்களுக்குள் முழுத் தொகையையும் செலுத்த நீங்கள் ஒரு அறிக்கையுடன் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்.
2. நீங்கள் கடனின் முழுத் தொகையையும் உரிய தேதிக்கு முன் செலுத்த வேண்டும்.
3. நீங்கள் ஒரு நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு சான்றிதழை எடுக்க வேண்டும், இது கடன் இல்லாததை உறுதிப்படுத்துகிறது. அத்தகைய ஆவணங்கள் இலவசமாக வழங்கப்படுகின்றன.
4. கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால் அதிக கட்டணம் செலுத்தும் வட்டியைக் கணக்கிடுவது அவசியம்.
5. பணத்தைத் திரும்பப்பெற விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
6. பணம் செலுத்துவதற்காக காத்திருப்பது அல்லது மறுப்பு ஏற்பட்டால் நீதிமன்றத்திற்கு செல்வது முக்கியம்.

பணத்தைத் திரும்பப்பெற, நீங்கள் ஒப்பந்தத்தின் நகலையும் கட்டணச் சான்றிதழையும் வழங்க வேண்டும். உங்களுக்கு வாடிக்கையாளரின் பாஸ்போர்ட்டும் தேவை.

ஒரு அறிக்கையை வரைதல்

கடனை முழுமையாக முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தியிருந்தால், நீங்கள் ஒரு விண்ணப்பத்தை எழுத வேண்டும். அவற்றின் படிவங்கள் பொதுவாக நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து கிடைக்கின்றன. அவர்கள் இல்லை என்றால், விண்ணப்பத்தை இலவச வடிவத்தில் செய்யலாம். அங்கு குறிக்க வேண்டியது அவசியம்:

1. பாஸ்போர்ட் விவரங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் பெயர்.
2. ஒப்பந்த எண் மற்றும் கையொப்பமிட்ட தேதி.
3. ஒப்பந்த அளவுருக்கள்.
4. பணம் செலுத்திய தேதி மற்றும் தொகை.
5. கடனை மூடுவது பற்றிய தகவல்.
6. வட்டி கணக்கீடு தொகை.
7. பணத்தைத் திரும்பப்பெறுவதற்கான உரிமைகோரல்.
8. எந்த நிதி மாற்றப்படும் விவரங்கள்.
9. மறுத்தால் நீதிமன்றத்திற்குச் செல்வதற்கான அறிவிப்பு.
10. கையொப்பம் மற்றும் தேதி.

அப்போதுதான் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக வட்டி மீண்டும் கணக்கிடப்படுகிறது. பெரும்பாலான வழக்குகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஆதரவாக தீர்க்கப்படுவதாக நீதித்துறை நடைமுறை காட்டுகிறது. பயன்பாட்டில் உள்ள அனைத்து தேவைகளையும் சரியாகக் குறிப்பிடுவது மற்றும் சட்டங்களுக்கான இணைப்புகளை வழங்குவது மட்டுமே அவசியம்.

பகுதி கட்டணம்

ஆரம்ப கட்டணம் வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு சிறந்த நன்மையாகக் கருதப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர் கடன் கடமைகளை நீக்குகிறார், வட்டியில் சேமிக்கிறார். இது ஓரளவு நிறைவேற்றப்பட்டாலும், கடன் இன்னும் குறையும்.

ஆரம்பகால கொடுப்பனவின் தீமைகள் தேசிய நாணய மதிப்பைக் குறைக்கும்போது கவனிக்கப்படும். அதன் விலை உயர்வோடு ஒரு பெரிய தொகையை செலுத்துவதற்காக வெளிநாட்டு நாணயத்தை வாங்குவதற்கு கூடுதல் நிதிகளை முதலீடு செய்வது அதிக லாபம் தரும். ஆனால் பல வங்கிகள் இந்த விகிதத்தை மத்திய வங்கி விகிதத்துடன் இணைக்கின்றன. பின்னர், தேசிய நாணயத்தின் மதிப்புக் குறைப்புடன், கொடுப்பனவுகளின் அதிகரிப்பு ஏற்படுகிறது.

முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன், நீங்கள் ஒப்பந்தத்தை நன்கு அறிந்திருக்க வேண்டும். இந்த செயல்பாட்டிற்கான சேமிப்பு என்ன என்பதைக் கணக்கிட வேண்டும். செயல்பாட்டிற்குப் பிறகு நீங்கள் கடனின் நிலுவை சரிபார்க்க வேண்டும். வட்டி திரட்டலை நீங்கள் கட்டுப்படுத்த வேண்டும், அவை ஆரம்பகால கட்டணத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகின்றன.

குறிப்பு

கடனை முழுமையாக முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு, வங்கியிடமிருந்து சான்றிதழைக் கோரலாம். இது கடன் பற்றிய தகவல்களைக் கொண்டுள்ளது: அளவு, கால, செலுத்தும் தேதி. கணக்கு மூடப்பட்டிருப்பதாகவும், வங்கியில் இருந்து எந்த உரிமைகோரல்களும் இல்லை என்று ஒரு போஸ்ட்ஸ்கிரிப்ட் வைக்கப்படுவதாகவும் சுட்டிக்காட்டப்படுகிறது. விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட சில நாட்களுக்குப் பிறகு இது வழங்கப்படுகிறது. சில வங்கிகள் ஒரே நாளில் ஒரு சான்றிதழை வழங்கலாம்.

பணத்தைத் திரும்பப் பெறாவிட்டாலும் இந்த சான்றிதழ் பெறப்பட வேண்டும். இது கடன் இல்லாததை உறுதிப்படுத்துகிறது. தொழில்நுட்ப தோல்விகள் மற்றும் பிற சிக்கல்களும் ஏற்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, கணக்கு மூடப்படாவிட்டால் அல்லது கடன் முழுவதுமாக எழுதப்படாவிட்டால், வட்டி தொடர்ந்து பெறுகிறது. காலப்போக்கில், கொடுப்பனவுகள் இல்லாததால், அபராதங்கள் மற்றும் அபராதங்கள் திரட்டப்படுகின்றன, எனவே நிலுவை பெரியதாக மாறும். இதைத் தவிர்க்க, நீங்கள் ஒரு வங்கி நிபுணரைத் தொடர்புகொண்டு கணக்கு மூடப்பட்டிருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

திரும்பவும்

விண்ணப்பத்தை வங்கியின் ஊழியர்களுக்கு மாற்றிய பிறகு, கடன் வாங்குபவர் ஒரு நேர்மறையான முடிவை எதிர்பார்க்கலாம். சம்மதத்துடன், விண்ணப்பத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள முறையில் நிதி மாற்றப்படும். மறுப்புடன், நீங்கள் நீதிமன்றத்திற்கு செல்ல வேண்டும். வாடிக்கையாளருக்கு ஆதரவாக வழக்கு முடிவு செய்யப்படுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம், ஏனென்றால் கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான அதிக கட்டணம் செலுத்துவதற்கான விதிமுறைகளை சட்டம் தெளிவாக வரையறுக்கிறது.

உண்மையான மற்றும் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட தொகைக்கு இடையிலான வேறுபாடு கடன் வாங்குபவருக்கு ஈடுசெய்யப்படுவதாக சட்டம் விதித்திருந்தாலும், கடன் நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் நிதி செலுத்த மறுக்கின்றன. எனவே, கடன் வாங்குபவர் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் மற்றும் பணத்தை கோருவதற்கான விதிகள் பற்றி அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.

சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு, ஒரு வங்கியிடமிருந்து கடன் வாங்க முடிவு செய்தவர்களுக்கு, ஒரு நுகர்வோர் கடனை கால அட்டவணைக்கு முன்பே திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதுதான் எரியும் கேள்வி.

சட்டம் இதை எந்த வகையிலும் கட்டுப்படுத்தவில்லை என்பதால், ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் அதன் சொந்த விதிகள் இருந்தன. ஆரம்ப ரத்து குறித்து எங்கோ ஒரு தடை விதிக்கப்பட்டது. இதன் பொருள் என்னவென்றால், அட்டவணையில் வழங்கப்பட்டதை விட பெரிய தொகையை செலுத்துவதற்கு, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியது அவசியம் (எடுத்துக்காட்டாக, ஆறு மாதங்கள்).

மற்றவர்களில், முன்கூட்டியே ரத்து செய்யப்பட்டதற்காக அபராதம் விதிக்கப்பட்டது.

இதனால், வாடிக்கையாளர்கள் முன்கூட்டியே ரத்து செய்யப்படுவதைத் தடுக்க வங்கிகள் முயன்றன. காரணம் எளிதானது: ஒரு கடன் நிறுவனத்தைப் பொறுத்தவரை, கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட கடன் வட்டி வருமான இழப்பு. கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது கடன் வாங்குபவருக்கு நன்மை பயக்குமா என்ற கேள்விக்கு இது ஏற்கனவே பதிலளிக்கிறது.

தற்போதைய சட்டத்தின்படி முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்

இப்போது நீங்கள் எந்த வங்கியிலும் திட்டமிடப்பட்ட வருடாந்திர கடனை திருப்பிச் செலுத்தலாம். கடன் வாங்கியவர்கள் திட்டமிட்டதை விட விரைவாக பணத்தை திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தடைசெய்யவும், அதேபோல் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான எந்தவொரு தேவைகளையும் நிர்ணயிக்கவும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு உரிமை இல்லை என்று சட்டம் வழங்குகிறது (எடுத்துக்காட்டாக, கூடுதல் பங்களிப்பு அல்லது அவற்றின் அதிர்வெண்ணின் குறைந்தபட்ச தொகையை வங்கியால் நிறுவ முடியாது).

நுகர்வோர் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதன் விளைவாக ஒரு ஒப்பந்தத்தை வங்கிகள் கடன் ஒப்பந்தத்தில் சேர்ப்பது மட்டுமே சாத்தியமாகும்: கடனின் கால அளவு குறைதல் அல்லது மாதாந்திர கொடுப்பனவு குறைதல்.

சிலர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு தேர்வை வழங்க முடியும், மற்றவர்கள் ஒரே ஒரு வழியை மட்டுமே விட்டுவிடுவார்கள். இந்த வழக்கில், கடன் வாங்குபவர் மட்டுமே சரிசெய்ய முடியும், ஏனெனில் பகுதி மற்றும் முழு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த வாடிக்கையாளருக்கு உரிமை உண்டு என்று சட்டம் மட்டுமே கூறுகிறது. அதே நேரத்தில், கால அல்லது மாதாந்திர கட்டணம் குறையும், அது எங்கும் உச்சரிக்கப்படவில்லை.

எனவே, முன்கூட்டியே ரத்து செய்வது என்ன, அது அனுமதிக்கப்படுகிறதா அல்லது தடைசெய்யப்பட்டதா என்பதைப் பற்றி விவாதித்த பின்னர், அது எவ்வளவு நன்மை பயக்கும் என்பதைப் பற்றி பேசலாம்.

கால அட்டவணையை விட கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது லாபகரமானதா?

ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, வாடிக்கையாளர் கடனை கால அட்டவணைக்கு முன்பே திருப்பிச் செலுத்தினால், வங்கி வட்டியை இழக்கிறது. மேலும் வங்கிக்கு வட்டி கிடைக்காததால், கடன் வாங்குபவர் அதை செலுத்துவதில்லை. ஒரு வங்கியில் கடனை ஓரளவு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது நன்மை பயக்கும் என்று அது மாறிவிடும்.

முன்கூட்டியே ரத்து செய்யும்போது, \u200b\u200bநினைவில் கொள்ள வேண்டிய சில முக்கியமான விஷயங்கள் உள்ளன.

முதலாவதாக, வட்டி மீண்டும் கணக்கிடுவது எதிர்கால கொடுப்பனவுகளை மட்டுமே குறிக்கிறது. நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு கடனை செலுத்தியிருந்தால், இந்த காலத்திற்கான வட்டியை யாரும் திருப்பித் தர மாட்டார்கள். அந்த நேரத்தில் நீங்கள் பணத்தைப் பயன்படுத்தினீர்கள், எனவே, வங்கி நேர்மையாக செலுத்திய வட்டியை சம்பாதித்தது.

இரண்டாவதாக, வட்டி மட்டுமே வங்கியால் மீண்டும் கணக்கிடப்படும். நீங்கள் எத்தனை முறை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினாலும், முக்கிய கடன் இதிலிருந்து மாறாது. அதாவது, அது நிச்சயமாக குறையும், ஆனால் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையால். கூடுதலாக, வங்கி எதையும் எழுதாது.

மூன்றாவதாக, எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் வங்கி அதன் வட்டியைப் பெறும். கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி, கட்டணத்தின் கூறுகள் பின்வரும் வரிசையில் பற்று வைக்கப்படுகின்றன:

• அபராதம், அபராதம்;
• அதிகப்படியான கடன்;
• நடப்பு மாதத்திற்கான வட்டி;
• முக்கிய கடன்.

நீங்கள் பார்க்கிறபடி, திரட்டப்பட்ட அனைத்து கடனையும் வங்கி முற்றிலும் எழுதும் வரை, முதன்மைக் கடனைக் குறைப்பதில் எந்த சந்தேகமும் இருக்க முடியாது.

"ஆரம்ப" க்குப் பிறகு முதன்மைக் கடன் எவ்வளவு குறையும்?

உங்கள் கட்டண அட்டவணையில், ஒவ்வொரு மாதாந்திர கட்டணமும் 2 பகுதிகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: முதன்மைக் கடன் மற்றும் கடனுக்கான வட்டி. ஒரு மாதத்திற்கு, அட்டவணையில் எழுதப்பட்ட அளவுக்கு வங்கி உங்களிடம் மொத்த வட்டி வசூலிக்க வேண்டும்.

எனவே, ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணத்துடன் வங்கிக்கு வரும்போது, \u200b\u200bமுதன்மைக் கடன் அதன் மூலம் குறையாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட மாதத்திற்கான வைப்புத் தொகைக்கும் வட்டிக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தால்.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் மார்ச் மாதத்தில் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துகிறார், அதில் வங்கி அவரிடமிருந்து 3850 ரூபிள் வட்டி பெற வேண்டும். வாடிக்கையாளர் 40,000 ரூபிள் கணக்கில் கணக்கில் டெபாசிட் செய்தார். முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் நடைமுறைக்குப் பிறகு, கடன் கடன் 36,150 ரூபிள் குறையும்.

ஆரம்ப ரத்து எப்போது செய்ய வேண்டும்?

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது எவ்வளவு லாபகரமானதாக இருக்கும் என்பதைப் பொறுத்து கடனை எடுத்த பிறகு எவ்வளவு காலம் ஆகும். இரண்டாவது விதியை நினைவில் கொள்ளுங்கள்: சதவீதங்கள் மட்டுமே மீண்டும் கணக்கிடப்படுகின்றன. எனவே, அதிக வட்டி வசூலிக்கப்படும் நேரத்தில் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது நல்லது.

உங்கள் கட்டண அட்டவணையைத் திறந்து, கடனுக்கான வட்டியுடன் நெடுவரிசையைப் பாருங்கள். உங்களிடம் வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகள் அல்லது வருடாந்திர கொடுப்பனவுகள் உள்ளதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், வசூலிக்கப்படும் வட்டி அளவு தொடர்ந்து குறைந்து வருகிறது. அதாவது, முதல் மாதங்களில் அவை மிகப்பெரியவை.

வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளுடன், காலத்தின் நடுப்பகுதியில், கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கு எடுக்கப்பட்ட தொகை கடன் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் தொகையுடன் சமமாக இருக்கும். கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலத்தின் இரண்டாம் பாதியில், முதன்மைக் கடனை விட குறைந்த வட்டி பெறப்படுகிறது.

இதிலிருந்து ஒரு எளிய முடிவு பின்வருமாறு.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலத்தின் முதல் பாதியில் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது அதிக லாபம் தரும்.

கடனைத் திட்டமிடுவதற்கு நீங்கள் இதை நெருக்கமாகச் செய்தால், நடைமுறையில் உங்களுக்கு எந்த நன்மையும் கிடைக்காது. சில மாதங்களுக்கு முன்பு கடனை மூடு. இருப்பினும், இது தார்மீக திருப்தியைக் கொடுக்கும்.

கால அல்லது கட்டணத்தை குறைத்தல்: எது அதிக லாபம்?

காலவரையறையையோ அல்லது கட்டணத்தையோ குறைக்க வங்கி உங்களுக்காக முடிவு செய்திருந்தால், இதைப் பற்றி சிந்திக்க ஒன்றுமில்லை: முன்மொழியப்பட்ட சூழ்நிலைகளில் அதிகபட்ச நன்மைகளைப் பெற வேண்டும்.

முடிவு உங்களிடம் இருந்தால், தவிர்க்க முடியாமல் அதிகமானவற்றைச் சேமிக்க ஆசை இருக்கிறது. நீங்கள் குறைந்த வட்டி செலுத்துவதை முடிக்கும்படி செய்யுங்கள்.

நான் என்ன செய்ய வேண்டும்?

முதலாவதாக, அதிகப்படியான கட்டணம் நேரடியாக கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலத்தைப் பொறுத்தது என்பதை நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். எவ்வளவு காலம் நீங்கள் கடனை செலுத்துகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். கடன் காலத்தை குறைப்பது அதிக லாபம் தரும் என்பதை இது ஏற்கனவே பின்பற்றுகிறது.

எனவே, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, \u200b\u200bஉங்கள் நிதிச் சுமையை நீங்கள் உருவாக்க வேண்டும். உங்களிடம் நிறைய கடன்கள் இருந்தால், உங்கள் சம்பளத்தின் பாதியைச் சாப்பிடும் மொத்த கொடுப்பனவுகள், கொடுப்பனவைக் குறைப்பது மிகவும் தர்க்கரீதியானதாக இருக்கும். உங்களால் முடிந்ததை விட குறைவாக சேமிக்க முடியும், ஆனால் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது உங்களுக்கு எளிதாகிவிடும்.

மாதாந்திர கொடுப்பனவின் அளவு குறித்து நீங்கள் திருப்தி அடைந்தால், அதைச் செய்தபின் உங்கள் வழக்கமான வாழ்க்கை முறையைப் பராமரிக்க போதுமான பணம் மிச்சம் இருந்தால், நீங்கள் கடன் காலத்தைக் குறைக்க வேண்டும். கட்டணம் அதிகரிக்காது என்பதால் இது உங்களுக்கு கடினமாக இருக்காது. வட்டி நன்மைகள் உறுதியானதாக இருக்கும்.

காலத்தைக் குறைப்பதன் நன்மைகளை உறுதிசெய்ய, நீங்கள் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு அட்டவணைக்கு இரண்டு விருப்பங்களைக் காட்டச் சொல்லலாம்: முதலாவது - காலத்தின் குறைவுடன், இரண்டாவது - முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும்போது கட்டணம் குறைந்து அதே அளவு.

முன்கூட்டியே ரத்து செய்யும்போது கணக்கீடுகள் செய்யப்படும் சூத்திரம் உங்களிடம் கூறப்படாது. ஊழியர்களுக்கு இது பொதுவான சொற்களில் மட்டுமே தெரியும், எல்லாமே நிரலால் கணக்கிடப்படுகிறது. இருப்பினும், எந்த விருப்பம் அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியது என்பதை நீங்கள் எளிதாக புரிந்து கொள்ள முடியும். இதைச் செய்ய, இரு விளக்கப்படங்களிலும் வட்டி செலுத்துதலுடன் நெடுவரிசையில் உள்ள "மொத்த" நெடுவரிசையை நீங்கள் பார்க்க வேண்டும். கடன் போதுமானதாக இருந்தால், வேறுபாடு 100-150 ஆயிரம் ரூபிள் அடையலாம்.

காலத்தின் குறைவுடன், மாதாந்திர கொடுப்பனவு குறைவதை விட அதிக கட்டணம் குறைவாக இருக்கும்.

முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் எவ்வாறு நிகழ்கிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல் எவ்வாறு செய்யப்படுகிறது என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

ஒரு விதியாக, மக்கள், வங்கிக்கு வந்து ஒரு ஊழியருக்கு பணம் கொடுப்பது, இந்த வழியில் அவர்கள் உடனடியாக கடனில் பணம் செலுத்துவார்கள் என்று நம்புகிறார்கள். கடன் ஒப்பந்தம் இது அப்படி இல்லை என்று கூறினாலும்.

கடன் கடன் பதிவு செய்யப்பட்ட கணக்கு 455 இல் தொடங்குகிறது. ஆவணங்களை எடுத்து நீங்கள் எந்த கணக்கில் நிதிகளை டெபாசிட் செய்கிறீர்கள் என்று பாருங்கள். இது 423 அல்லது 408 இல் தொடங்குகிறது.

இந்த உண்மை எந்த வங்கியில் இருந்து கடன் எடுக்கப்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்தது அல்ல, ஏனெனில் கணக்குகளின் அமைப்பு எல்லா இடங்களிலும் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதால், இது ரஷ்ய வங்கியால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது.

இந்த கணக்கில் நீங்கள் பணத்தை டெபாசிட் செய்கிறீர்கள், அடுத்த கட்டணம் செலுத்தும் தேதி வரை அவை இருக்கும். இந்த நாளில், அவை தானாகவே 455 கணக்கில் செல்கின்றன, அங்கு அவை மாதாந்திர கட்டணமாக பிரதிபலிக்கப்படுகின்றன.

பற்று வைப்பதற்காக நீங்கள் கணக்கில் எவ்வளவு வைத்திருந்தாலும், அட்டவணையில் வழங்கப்பட்ட தொகை கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்குச் செல்லும்.

கால அட்டவணையை விட நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியது என்ன? முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது வெற்றிகரமாக இருக்க, உங்கள் வங்கியின் வலைத்தளத்திலுள்ள உங்கள் தனிப்பட்ட கணக்கில் இந்த நடைமுறையை நீங்களே பூர்த்தி செய்ய வேண்டும், அல்லது வங்கிக்கு வந்து, திட்டமிட்டதை விட கடனுக்காக அதிக நிதி செலவழிக்க வேண்டும் என்று பணியாளரிடம் சொல்லுங்கள்.

அதே நேரத்தில், முன்கூட்டியே ரத்து செய்வதற்கான விண்ணப்பத்தில் கையெழுத்திட ஊழியர் உங்களை அனுமதிப்பார். ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் அதன் சொந்த வடிவம் உள்ளது, ஆனால் கடன் ஒப்பந்தம் பற்றிய தகவல்கள், பற்றுத் தொகை மற்றும் தேதி ஆகியவை நிச்சயம் இருக்கும்.

பெரும்பாலும், நீங்கள் சொந்தமாக ஒரு விண்ணப்பத்தை எழுத வேண்டியதில்லை: இதுபோன்ற படிவங்கள் வழக்கமாக நிரலால் உருவாகின்றன, அதன் பிறகு வாடிக்கையாளர் வெறுமனே தனது கையொப்பத்தை வைப்பார்.

விண்ணப்பத்தை நிறைவேற்றுவதற்கான நேரம் கடன் நிறுவனத்துடன் தெளிவுபடுத்தப்பட வேண்டும்: அடுத்த வணிக நாளில் எங்காவது ரத்து செய்யப்படுகிறது, எங்காவது ஒரே இடத்தில். சில வங்கிகள் ஆன்லைனில் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பயிற்சி செய்கின்றன.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த யார் ஏற்பாடு செய்யலாம்?

நுகர்வோர் கடன்களைப் பொறுத்தவரை, கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக ஒரு நபர். இணை கடன் வாங்குபவர்கள் அரிதானவர்கள். ஆனால் ஒரு அடமானம், மாறாக, பெரும்பாலும் கணவன்-மனைவி ஒன்றாக எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது. மேலும், பல வங்கிகளில், துணை கடனாளர்களாக மாற வாழ்க்கைத் துணைவர்கள் தேவை.

இந்த சந்தர்ப்பங்களில், கடன் ஒப்பந்தத்தில் பதிவுசெய்யப்பட்ட இரண்டாவது நபருக்கு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் நடைமுறையை மேற்கொள்ள முடியுமா என்ற கேள்வி எழுகிறது. நிச்சயமாக, தேவைகள் வங்கியைப் பொறுத்தது.

இருப்பினும், சட்டத்தின் பார்வையில், இணை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொது கடன் தொடர்பாக முற்றிலும் சம உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள் உள்ளன.

இணை கடன் வாங்குபவர்களில் எவருக்கும் ஆரம்ப ரத்து செய்ய (முழு அல்லது பகுதி) உரிமை உண்டு.

வாழ்க்கைத் துணைவர்களில் ஒருவர் கடன் வாங்கினால், மற்றவர், இணை கடன் வாங்குபவர் அல்ல, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் நடைமுறையைச் செய்ய விரும்புகிறார். எந்தவொரு நபரும் அதைச் செய்ய முடியும் என்பதால், அவர் கணக்கில் நிதியை மாற்ற முடியும், ஆனால் ஆரம்ப ரத்துக்கான விண்ணப்பத்தை அவரால் எழுத முடியாது.

ப்ராக்ஸி மூலம் ஆரம்ப ரத்து

இந்த வழக்கில், கடன் வாங்கியவருக்காக வங்கிக்கு வருவது அவசியம், அல்லது அவரது துணைவருக்கு நோட்டரிஸ் செய்யப்பட்ட வழக்கறிஞரை வழங்கும்படி அவரிடம் கேட்பது அவசியம், அங்கு அவர் எந்த அதிகாரங்களைச் செய்ய அனுமதிக்கிறார் என்பதை எழுத வேண்டும்.

வழக்கறிஞரின் அதிகாரத்தில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபரின் உரிமைகள் இன்னும் விரிவானவை, சிறந்தது. ஒவ்வொரு வங்கியிலும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபரால் திட்டமிடப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நடைமுறை வேறுபட்டது, எனவே நீங்கள் பொதுவான சொற்றொடர்களுடன் இறங்கக்கூடாது.

கடனாளர் வங்கியைப் பொருட்படுத்தாமல், நோட்டரி பின்வரும் தகவல்களை வழக்கறிஞரின் அதிகாரத்தில் பதிவு செய்ய வேண்டும்:

• முதன்மை மற்றும் அறங்காவலர் தரவு;
• ஒரு கடன் ஒப்பந்தம், அதற்காக ஒரு வழக்கறிஞரின் அதிகாரம் வரையப்படுகிறது;
• செயல்பாடுகள், இந்த செயல்திறன் இந்த வழக்கறிஞரின் அதிகாரத்தால் வழங்கப்படுகிறது (சான்றிதழ்களைப் பெறுதல், முழு அல்லது பகுதி ஆரம்ப ரத்துசெய்தல் மற்றும் பல).

நுகர்வோர் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஏற்பாட்டை வக்கீலின் அதிகாரம் மட்டுமே உச்சரித்ததாக மாறிவிட்டால், அதன் பிறகு பணம் வெற்றிகரமாக எழுதப்பட்டதா அல்லது சில சிக்கல்கள் எழுந்தனவா என்பதை நீங்கள் கூற வாய்ப்பில்லை.

முடிவுரை

எனவே, முன்கூட்டியே ரத்துசெய்யப்படுவது எந்தவொரு கூட்டு கடன் வாங்குபவர்களாலும் எந்தவொரு தொகைக்கும் வழங்கப்படலாம். நீங்கள் விரும்பும் போதெல்லாம் இதைச் செய்யலாம், இந்த நடைமுறையில் தலையிட வங்கிகளுக்கு உரிமை இல்லை. இது வாடிக்கையாளரின் கைகளில் இயங்குகிறது, எனவே, முடிந்தால், கால அட்டவணையை விட கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது நல்லது.

அதிக நன்மைகளைப் பெற, கடன் காலத்தை குறைக்க வேண்டும், மாதாந்திர கட்டணம் அல்ல. கால அட்டவணையில் ஒரு வங்கியில் கடனை எப்போது திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்ற கேள்வியைப் பொறுத்தவரை, ஒப்பந்தத்தின் முதல் பாதியில் இதைச் செய்வது நல்லது: வட்டி மீதான சேமிப்பு அதிகபட்சம்.

நீண்ட காலத்திற்கு கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால், அதன் மீது அதிக கட்டணம் செலுத்தப்படும். எனவே, பல கடன் வாங்கியவர்கள், முடிந்த போதெல்லாம், கால அட்டவணையை விட கடனை அடைக்க முயற்சிக்கின்றனர். 2020 ஆம் ஆண்டில் ஸ்பெர்பாங்கில் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதன் அம்சங்கள் யாவை?

அன்புள்ள வாசகர்களே! கட்டுரை சட்ட சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதற்கான பொதுவான வழிகளைப் பற்றி பேசுகிறது, ஆனால் ஒவ்வொரு வழக்கும் தனிப்பட்டவை. எப்படி என்று தெரிந்து கொள்ள விரும்பினால் உங்கள் பிரச்சினையை தீர்க்க - ஒரு ஆலோசகரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்:

விண்ணப்பங்கள் மற்றும் அழைப்புகள் 24/7 மற்றும் நாட்கள் இல்லாமல் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன.

இது வேகமானது மற்றும் இலவசம்!

பதிவு செய்த உடனேயே கடனை திருப்பிச் செலுத்தலாமா? இல்லை. ஒரு விதியாக, கடன் ஒப்பந்தம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலகட்டத்தில் கடன் வாங்குபவர் பணம் செலுத்த வேண்டும்.

ஆனால் கால அட்டவணையை விட கடன் கடமைகளை நிறைவேற்றுவது சாத்தியமில்லை என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை. முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், நடைமுறையின் நுணுக்கங்களை அறிந்து கொள்வது. 2020 ஆம் ஆண்டில் திட்டமிடலுக்கு முன்னதாக ஸ்பெர்பாங்கில் கடனை எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்துவது?

முக்கிய அம்சங்கள்

சட்டமன்ற மட்டத்தில், வங்கிக் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது குறித்த சரியான கருத்து எதுவும் இல்லை. இந்த காரணத்திற்காக, அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களும் நடைமுறையின் சாரத்தை சரியாக புரிந்து கொள்ளவில்லை.

எடுத்துக்காட்டாக, உரிய தொகையை விட மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்துவதன் மூலம், அவர்கள் கால அட்டவணையை விட ஓரளவு திருப்பிச் செலுத்தியதாக பலர் நம்புகிறார்கள்.

அல்லது மொத்தக் கடனுக்கு சமமான தொகையை அவர்கள் செலுத்துகிறார்கள், சில மாதங்களுக்குப் பிறகு, அவர்கள் திரட்டப்பட்ட வட்டி மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன் பற்றி அறியும்போது மிகவும் ஆச்சரியப்படுகிறார்கள்.

முன்கூட்டியே மூடுவதற்கான ஆரம்ப திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் வங்கியுடனான ஒப்பந்தத்தில் தெளிவாகக் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன. மேலும், முழு மற்றும் பகுதி திருப்பிச் செலுத்த ஒரு தனி நடைமுறை வழங்கப்படுகிறது.

ஒரு வாடிக்கையாளர் மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்த வேண்டியதை விட அதிகமாக செலுத்துவதை சட்டம் தடைசெய்யவில்லை. இருப்பினும், வங்கிக்கு அதன் சொந்த விருப்பப்படி, பணம் செலுத்துவதை விட அதிகமான பணத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள உரிமை உண்டு.

அதாவது, ஒரு மாதத்தில் ஆயிரம் ரூபிள் அதிகமாக செலுத்தியதால், அடுத்த கட்டணத்தின் அளவு குறைந்துவிட்டது என்று அர்த்தமல்ல.

வழக்கமாக, அதிகப்படியான கொடுப்பனவு கடைசி கொடுப்பனவுகளிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது, இது ஒட்டுமொத்த கடன் காலத்தை குறைக்கிறது. கடன் காலத்தின் நீளம் மற்றும் அதிகப்படியான செலுத்துதலின் அளவு குறைக்கப்படுவதாக இது மாறிவிடும், ஆனால் முழு திருப்பிச் செலுத்துதலின் படி பணம் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

2011 முதல் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கமிஷனை ஸ்பெர்பேங்க் வசூலிக்கவில்லை. தொகையை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்குத் தேவையான தொகை கட்டண அட்டவணையைப் பொறுத்தது.

வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகளுடன், திருப்பிச் செலுத்துவதற்குத் தேவையான தொகையை நீங்கள் கட்டணக் கணக்கிற்கு மாற்ற வேண்டும்.

அடுத்த திட்டமிடப்பட்ட கட்டணம் செலுத்தப்படும்போது, \u200b\u200bபணம் பற்று வைக்கப்படும். நீங்கள் விண்ணப்பங்களை சிறப்பாக சமர்ப்பிக்க தேவையில்லை, எந்த ஆவணங்களையும் சேகரிக்க வேண்டும்.

குறைந்த கடன், குறைந்த வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது மற்றும் குறைந்த கட்டணம் செலுத்தப்படும். வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகளுடன் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது முழு மற்றும் பகுதி திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கு நன்மை பயக்கும்.

ஆனால் கடனை அடைக்க ஒதுக்கப்பட்ட தொகையின் அளவையும் நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் செலுத்த வேண்டியது மற்றும் தொகை போதுமானதாக உள்ளது.

இந்த தொகையின் வெவ்வேறு பயன்பாடுகளின் நன்மைகளை நீங்கள் ஒப்பிடலாம். கால அட்டவணையை விட கடனை திருப்பிச் செலுத்தினால், அதிக கட்டணம் செலுத்துவதில் உள்ள வித்தியாசத்தில் நன்மை அளவிடப்படுகிறது.

ஆனால் ஒரு பெரிய தொகையை முழு கடன் காலத்திற்கும் டெபாசிட் செய்யலாம். ஒருவேளை பெறப்பட்ட தொகை கடனுக்கான அதிகப்படியான தொகையை விட அதிகமாக இருக்கும்.

இந்த வழக்கில், வைப்புத்தொகையின் ஈவுத்தொகை கடனுக்கான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை செலுத்த பயன்படுத்தலாம்.
அதாவது, கடனின் ஆரம்ப திருப்பிச் செலுத்துதல் எவ்வளவு லாபகரமானது என்பதைத் தீர்மானிப்பது, ஒரு குறிப்பிட்ட கடனின் அளவுருக்கள் தொடர்பாக பல்வேறு சூழ்நிலைகளில் உள்ள நன்மைகளை நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும்.

பொருந்தக்கூடிய தரநிலைகள்

2011 வரை, கிட்டத்தட்ட அனைத்து ரஷ்ய வங்கிகளும் கடன்களை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு அபராதம் விதித்தன. மேலும், முழு மற்றும் பகுதி திருப்பிச் செலுத்த தடைகள் பயன்படுத்தப்பட்டன.

ஒப்பந்தத்தில் பரிந்துரைக்கப்பட்ட சில வங்கிகள், அபராதம் விதிக்கப்படுவதோடு, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தடைசெய்யும் ஒரு விதி.

எல்லாவற்றையும் சரியாக கணக்கிடுவது எப்படி

வருடாந்திர மற்றும் வேறுபட்ட திட்டங்களுடன், திட்டமிடலுக்கு முன்னதாக கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் வேறுபட்டதாக இருக்கும். வருடாந்திர விஷயத்தில், கணக்கீடு எளிதானது.

மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் ஒரே மாதிரியானவை மற்றும் தேவைப்பட்டால் கட்டண அட்டவணையைப் பயன்படுத்தலாம். வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகளுடன் கூடிய சூழ்நிலையில், திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகையை கணக்கிடுவது மிகவும் கடினம்.

Sberbank ஐ தொடர்பு கொள்வது நல்லது, அங்கு மேலாளர்கள் செயல்முறையின் அளவுருக்களை துல்லியமாக கணக்கிடுவார்கள். ஆனால் கடன்களை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அளவைக் கணக்கிடுவதற்கு நீங்கள் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.

இது ஸ்பெர்பேங்க் இணையதளத்தில் வழங்கப்படவில்லை, ஆனால் கால்குலேட்டர் மற்ற தளங்களில் வலையில் கண்டுபிடிக்க எளிதானது. எடுத்துக்காட்டாக, CalcSoft ru இல்.

சேவை பயனர் குறிப்பிட வேண்டியது:

• கடன் காலத்தின் தொடக்க தேதி;
• கடன்தொகை;
• வட்டி விகிதம்;
• வரவு காலம்;
• கொடுப்பனவு வகை (வருடாந்திரம் அல்லது வேறுபடுத்தப்பட்டவை);
• கட்டணம் தொகை;
• முதிர்ச்சி நாள்.

கணக்கீட்டின் முடிவுகளின் அடிப்படையில், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்குத் தேவையான தொகையை கால்குலேட்டர் தீர்மானிக்கும். ஆனால் முழு திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது பகுதி திருப்பிச் செலுத்துதல் திட்டமிடப்பட்டுள்ளதா என்பதும் முக்கியம்.

பகுதி

கடனை ஓரளவு திருப்பிச் செலுத்தினால், ஸ்பெர்பேங்கிற்கு இரண்டு வழிகள் உள்ளன:

1. மாதாந்திர கட்டணத்தில் குறைவு.
2. கடன் காலத்தை குறைத்தல்.

வாடிக்கையாளர் அடுத்த கட்டணத்தின் தேதியில் ஒரு பெரிய தொகையை செலுத்தினால், உபரி கடைசி கொடுப்பனவுகளிலிருந்து கழிக்கப்படும். இது அவ்வப்போது செலுத்தும் தொகையை பாதிக்காது.

கடனின் அளவுருக்களை மாற்ற, கடன் வாங்குபவர் தனிப்பட்ட முறையில் ஸ்பெர்பேங்கைத் தொடர்புகொண்டு புதிய கட்டண அட்டவணையை வரைய வேண்டும்.

வாடிக்கையாளரின் விருப்பங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு இந்த திட்டம் முழுமையாக மீண்டும் கணக்கிடப்படுகிறது - கொடுப்பனவுகள் அல்லது கொடுப்பனவுகள் குறைந்து வருவதால் கடன் காலம் நீடிக்கிறது, ஆனால் கடன் காலம் குறைகிறது.

இது கடன் காலத்தைக் குறைப்பதன் மூலம் அடமானத்தை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஸ்பெர்பேங்கை அனுமதிக்கிறது.

கொடுப்பனவுகள் அப்படியே இருக்கின்றன, ஆனால் நீண்ட கால கட்டணம் செலுத்துவதைக் குறைப்பதன் மூலம், வாடிக்கையாளர் அதிக கட்டணம் செலுத்துவதில் குறைவதால் பயனடைகிறார்.

வாடிக்கையாளர் புதிய திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையில் கையெழுத்திட்டு புதிய திட்டத்தின்படி கடனை திருப்பிச் செலுத்துகிறார்.

முழுமை

கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தும்போது, \u200b\u200bதிரட்டப்பட்ட வட்டி ஸ்பெர்பாங்கில் மீண்டும் கணக்கிடப்படுகிறது. ஆரம்ப முதிர்வு தேதிக்குப் பிறகு செலுத்த வேண்டிய வட்டி கட்டணங்கள் திருப்பித் தரப்படும்.

வீடியோ: முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விதிகள்


இந்த நாளுக்குள், தேவையான நிதியை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். கணக்கீடு தவறாக செய்யப்பட்டால், சில பகுதி செலுத்தப்படாமல் இருக்கும். அதற்கு பின்னர் வட்டி வசூலிக்கப்படும்.

எனவே, சுய கணக்கீட்டிற்குப் பிறகு, வங்கி மேலாளரிடம் இது சரியானது என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். முழு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்திய உடனேயே, நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தியதற்கான சான்றிதழைப் பெற வேண்டும்.

படிப்படியான வழிமுறைகள்

Sberbank இல் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகளின் வரிசை பின்வரும் கட்டங்களுக்கு குறைக்கப்படுகிறது:

1. கடன் ஒப்பந்தம், கட்டண அட்டவணை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் நடைமுறை ஆகியவற்றைப் பற்றி தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.
2. முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தொகையை கணக்கிடுங்கள், வருடாந்திரம் அல்லது வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
3. ஒரு சிறப்பு கால்குலேட்டர் மற்றும் / அல்லது வங்கி மேலாளரின் கணக்கீடுகளுக்கு எதிராக உங்கள் கணக்கீடுகளை சரிபார்க்கவும்.
4. கடனை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உங்கள் விருப்பத்தை உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும் வகையில், ஸ்பெர்பேங்கிற்கு ஒரு விண்ணப்பத்தை எழுதுங்கள்.
5. விண்ணப்பத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட திட்டமிட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தேதியால், தேவையான தொகையை கடன் செலுத்தும் கணக்கிற்கு மாற்றவும்.
6. புதிய கட்டண அட்டவணையை வரைய அல்லது கடன் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சான்றிதழைப் பெற தனிப்பட்ட முறையில் ஸ்பெர்பேங்க் கிளையைப் பார்வையிடவும்.

நன்மைகளை ஒப்பிடுவதற்கான ஒரு பத்தி இந்த பட்டியலில் சேர்க்கப்படலாம். அதாவது, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் எவ்வளவு சேமிக்க முடியும், இல்லையெனில் இந்த தொகையைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் எவ்வளவு நன்மை பெற முடியும்.

நான் ஆன்லைனில் பணம் செலுத்தலாமா?

நீங்கள் வட்டியில் சேமிக்க விரும்புகிறீர்களா, கடனுக்கான வெறித்தனமான கூடுதல் கொடுப்பனவை கொடுக்க வேண்டாமா? இந்த கட்டுரையில், ஆரம்பகால கடன் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் அவை கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கும் நன்மைகள் குறித்து விரிவாக விவாதிப்போம்.

கடன் வாங்கியவருக்கு இது லாபமா?

கடன் தாமதங்களை வங்கியாளர்கள் விரும்புவதில்லை - இது செய்தியிலிருந்து உங்களுக்குத் தெரிந்திருக்கலாம். மேலும் தாமதத்தில் இருக்கும் கடன் வாங்கியவர்கள் தொடர்பாக, நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்படுகின்றன.

ஆனால் பலருக்கு, ஒரு விரும்பத்தகாத கண்டுபிடிப்பு என்பது உண்மையாக இருக்கும் கடனை முன்கூட்டியே மூடுவது - கடன் வழங்குபவருக்கு சுவாரஸ்யமானது - அவர்களில் பலர் வரவேற்கவில்லை.

இது வேறு வழியில் இருக்க வேண்டும் என்று தோன்றுகிறது, ஆனால் சில காரணங்களால் கடனை விரைவாக மூடுவதில் சிக்கல்கள் மற்றும் சிக்கல்கள் உள்ளன.

அங்கு உள்ளது இரண்டு நிலையான கடன் செலுத்தும் திட்டங்கள்: மற்றும் வேறுபடுத்தப்பட்டது.

முதல் முறையில், பெரும்பாலான பங்களிப்பு வட்டி செலுத்தச் செல்கிறது, மேலும் முக்கிய கடன் அற்பமாக செலுத்தப்படுகிறது. இரண்டாவது முறையில், வட்டி செலுத்துதலுக்கும் அசல் தொகைக்கும் இடையில் பணம் செலுத்தும் தொகை சமமாக பிரிக்கப்படுகிறது.

தேவையான தொகையை விட அதிகமான நிதியை ஒரு பகுதி வைப்புடன், கடனின் முக்கிய பகுதியை (அசல் கடன் தொகை) ஈடுகட்ட பணம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு எடுத்துக்காட்டுடன் இது எப்படி இருக்கும் என்று பார்ப்போம்.

உதாரணமாக: ஐந்தாண்டுகளுக்கு வழங்கப்பட்ட 150 ஆயிரம் ரூபிள் தொகையில் நீங்கள் ஸ்பெர்பாங்கிலிருந்து நுகர்வோர் கடன் வைத்திருக்கிறீர்கள். கட்டணம் செலுத்தும் திட்டம் வருடாந்திரம்.

நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கான விகிதம் ஆண்டுக்கு 23.9% ஆகும். ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் 4,315 ரூபிள் செலுத்துகிறீர்கள். மொத்த கடன் 266 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும், இதில் அதிக கட்டணம் 116 ஆயிரம் ஆகும்.

நீங்கள் நான்கு மாதங்களுக்கு தவறாமல் பணம் செலுத்தினீர்கள், பின்னர் எதிர்பாராத விதமாக ஒரு பெரிய போனஸைப் பெற்றீர்கள். உங்களிடம் கூடுதலாக 70 ஆயிரம் ரூபிள் உள்ளது, அதை கடனாக டெபாசிட் செய்யலாம்.

ஆரம்பகாலத்தில் செலுத்தப்பட்ட கடன் 240 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும். 70 ஆயிரம் ரூபிள் கிடைத்த பிறகு, கடனாளர் தற்போதைய கடனை மீண்டும் கணக்கிடுகிறார், ஏனெனில் இந்த நிதிகள் பிரதான கடனை (150 ஆயிரம்) ஈடுகட்டுகின்றன, மேலும் வட்டி செலுத்தச் செல்ல வேண்டாம்.

அது மாறிவிடும் கடனின் அளவு குறைக்கப்பட்டு வட்டி மீண்டும் கணக்கிடப்படுகிறது - இதன் விளைவாக, மொத்த கடன் செலுத்துதல் குறைகிறது.

அடுத்த முறை உங்களிடம் இலவச பணம் இருந்தால், நீங்கள் அதை முன்கூட்டியே பயன்படுத்தலாம் - இதன் விளைவாக, கடன் அதிக லாபம் ஈட்டும், மேலும் நீங்கள் கடனளிப்பவரை மிக விரைவாக செலுத்துவீர்கள்.

எனவே, இந்த முறையைப் பயன்படுத்துவது லாபகரமானதா என்ற கேள்விக்கான பதில் தெளிவற்றது - இது லாபகரமானது. குறிப்பாக நுகர்வோர் கடனை அல்ல, அடமானக் கடனை செலுத்துபவர்களுக்கு.

எங்கள் தளத்தின் பக்கங்களில், அது என்ன கடன்களை வழங்குகிறது, அதன் சலுகைகள் எவ்வளவு சாதகமானவை என்பதையும் நீங்கள் காண்பீர்கள்.

நுகர்வோர் கடனை எடுக்க எந்த வங்கி சிறந்தது? மிகவும் இலாபகரமான வங்கி சலுகைகளைப் பற்றி நாங்கள் உங்களுக்குச் சொல்வோம்.

எங்கள் வலைத்தளத்திலும் நீங்கள் கண்டுபிடிப்பீர்கள். எங்களிடம் விரிவான வழிமுறைகள் உள்ளன.