Як відбувається погашення іпотеки материнським капіталом. Погашення іпотеки маткапіталом: підводні камені

Закон про материнський капітал діє вже цілу п'ятирічку. Але багато сімей до сих пір туманно уявляють собі цю форму держпідтримки. Що за дивний «капітал», який не можна перевести в готівку? Чи обов'язково чекати, поки дитині виповниться три роки, перш ніж розпорядитися грошима? Чи можна за допомогою материнського капіталу гасити іпотечний кредит, і якщо можна, то яким чином?

Перш ніж розповідати про особливості «материнської іпотеки», давайте згадаємо кілька важливих юридичних деталей.

1. Материнський (або сімейний) капітал - форма державної підтримки для сімей, які народили другого, третього і т.д. дитини. Він уявляєте собою безоплатну позичку (Субсидію), в розмірі 387 640 рублів (на 2012 рік). У 2013 році розмір материнського капіталу складе приблизно 402 тисячі рублів.
2. Порядок надання материнського капіталу визначено Федеральним законом №256-ФЗ від 29.12.2006 та стосується всіх російських сімей, в яких після 1 січня 2007 року народився або був усиновлений друга дитина. Якщо при народженні другої дитини право на отримання материнського капіталу не було оформлено, то ці кошти можуть бути одноразово надані при народженні чи усиновленні наступних дітей.
3. Крім «федерального» материнського капіталу, є ще й регіональні (розмір і порядок виплат встановлюються в кожному регіоні окремо, після прийняття відповідного закону місцевою владою). Так, з 1 січня 2012 року регіональний материнський капітал в розмірі 350 тисяч рублів офіційно почав оформлятися в Ямало-Ненецькому автономному окрузі (Для жінок, які прожили на його території не менше 5 років). У Воронезькій і Іркутської областях з 1 січня 2012 року виплачується регіональний материнський капітал, але його розмір менше: 100 тисяч рублів.
4. Відповідно до закону, право на материнський капітал засвідчується іменним сертифікатом. Цей сертифікат дійсний тільки при наявності документів, що засвідчують особу власника.

Перевести в готівку гроші, що входять до складу материнського капіталу, в даний час не можна (хоча Держдума почала розгляд законопроекту, що передбачає в певних випадках можливість виплати частини материнського капіталу готівкою

Важливо знати і пам'ятати, що материнський капітал можна використовувати на задоволення будь-яких потреб сім'ї, але не раніше, ніж дитині, народження якого дало сім'ї право на виплату, виповниться три роки. Однак «трирічний мораторій» скасовується, якщо кошти будуть спрямовані на поліпшення житлових умов і виплати по іпотеці.

Умови на погашення іпотеки материнським капіталом

Гасити іпотеку за допомогою материнського капіталу офіційно дозволено з 1 січня 2009 року. З точки зору багатьох сімейних пар, цей варіант вкладення коштів можна назвати оптимальним. Особливо, якщо сім'я має право на участь у програмі «Соціальна іпотека» - в цьому випадку материнський капітал покриває 30-40% боргу.

Але навіть якщо мова йде про комерційну іпотеку, материнський капітал істотно полегшує життя позичальника. Умов і обмежень, які необхідно дотримуватися, не так вже й багато, і всі вони цілком розумні.

1. Перше і найголовніше умова: нерухомість, що купується з використанням материнського капіталу, повинна покращувати житлові умови сім'ї і перебувати в Росії.
2. Друга умова: материнський капітал може бути використаний для будь-яких цілей іпотеки - внесення початкового внеску, погашення основного боргу, сплати відсотків. Тут же виникає і обмеження - гасити пені, штрафи і комісії з простроченої іпотечної заборгованості материнським капіталом не можна.
3. Третя умова: житло, придбане по іпотеці за допомогою материнського капіталу, має бути оформлено в часткову власність батьків і дітей (а також інших спільно проживають родичів).
4. Четверта умова: материнським капіталом для погашення іпотеки можна скористатися, не чекаючи трирічного віку дитини. При цьому основним позичальником по іпотеці можуть виступати як мати дитини, так і його батько. Обмеження стосується сімейного статусу пари - шлюб повинен бути офіційно зареєстрований.

Якщо всі ці умови можуть бути дотримані в вашому конкретному випадку, можна починати збір документів для перерахування материнського капіталу.

Порядок використання материнського капіталу на погашення іпотеки

На щастя, позичальникам, які вирішили оплатити іпотеку материнським капіталом, не потрібно винаходити складних схем. Досить просто виконати ряд дій в певному порядку. Головне - бути уважними при збиранні довідок, заповненні форм і ні в якому разі не намагатися «дурити» з документами, щоб прискорити процес.

Перший етап: візит в банк

Ви повинні довести до відома свого кредитора про намір гасити іпотеку за допомогою материнського капіталу. Відмовити вам не мають права, але не можна виключати деяких зволікань. В результаті у вас на руках має бути довідка про залишок вашого основного боргу і відсотки за кредитом, а також правовстановлюючі документи на квартиру (будинок або кімнату), придбану вами і знаходиться в заставі.

Другий етап: подача заяву до Пенсійного фонду

Заяву подають за встановленою формою, до територіального (тобто за місцем офіційної реєстрації позичальника) відділення ПФ. Бланк заяви ви отримаєте безкоштовно, коли принесете документи. Але перед тим, як вирушати з візитом до «пенсіонерам», ретельно перевірте весь зібраний пакет документів, щоб вас не відправили на друге коло.

Перелік документів для подачі заяви в Пенсійний фонд:

• Документи, що засвідчують особу, місце проживання, громадянство особи, яка отримала сертифікат на материнський капітал;
• Сертифікат на материнський капітал;
• Кредитний (іпотечний) договір;
• Довідка з банку, в якій вказана сума залишку боргу за кредитом;
• Свідоцтво про державну реєстрацію права власності на житлове приміщення, придбане з використанням позикових коштів.
• Нотаріально завірена письмова зобов'язання особи, на чию власність придбано житло, оформити його у спільну власність батьків, дітей (у тому числі першого, другого, третього і наступних дітей) та інших спільно проживають з ними членів сім'ї.
• Виписка з будинкової книги або фінансово-особовий рахунок.
• Якщо однією зі сторін кредитного договору є чоловік, також потрібні:
• Копія основного документа, що посвідчує особу чоловіка і його реєстрацію за місцем проживання, або за місцем перебування.
• Копія свідоцтва про шлюб.

Необхідно також враховувати, що встановлений перелік документів має властивість змінюватися, тому має сенс зробити дзвінок в територіальне відділення ПФ і уточнити, чи всі потрібні довідки у вас на руках. Уточніть також, які документи потрібні в оригіналах, а які - в копіях. Але щоб підстрахуватися з усіх боків, майте при собі і копії, і оригінали. Копії особливо важливих документів краще заздалегідь нотаріально завірити.

Третій етап: отримаєте розписку

Формально ніякі документи в держустановах губитися не повинні. Але на практиці всяке буває. Тому не забудьте, що реєстратор, який прийняв у вас заяву, повинен видати вам розписку-повідомлення із зазначенням дати прийняття заяви, реєстраційного номера заяви та ПІБ посадової особи.

Четвертий етап: чекайте відповіді

Термін розгляду заяви по закону не перевищує одного місяця з моменту подачі, але де-факто рідко буває менше. Після того, як рішення прийнято, заявнику (тобто вам) надсилається повідомлення про те, що ж чиновники вирішили в вашому випадку.

П'ятий етап: перераховуйте щомісячні платежі

У разі позитивно рішення за вашою заявою, Пенсійний фонд зобов'язаний протягом не більше 2-х місяців перевести кошти на кредитний рахунок. Вам же, як тільки ви отримаєте приємні звістки, необхідно подати нову заяву в банк - про часткове або повне дострокове погашення іпотечного кредиту материнським капіталом. У разі часткового дострокового погашення, ви отримаєте новий графік платежів.

Залежно від умов вихідного кредитного договору, вам або скоротять термін погашення кредиту, або зменшать розмір щомісячного платежу. Але не забувайте: до моменту надходження коштів материнського капіталу на рахунок банку-кредитора, вам необхідно здійснювати щомісячні платежі відповідно до колишнім графіком

Чому вам можуть відмовити у вкладенні мат. капіталу в іпотеку

Банки зазвичай не створюють перешкод позичальників, які бажають виплатити іпотеку за допомогою материнського капіталу: у кредитної організації тут куди більше вигод, ніж ризиків. Але, на жаль, Пенсійний фонд має право загальмувати процес (відправляючи збирати документи по другому і третьому разу ...) або навіть зовсім відмовити. Щоб уникнути такого неприємного розвитку подій, краще заздалегідь вивчити можливі причини відмови.

Ось якими можуть бути причини відмови в розпорядження коштами материнського капіталу для погашення іпотеки:

1. Надано неповний пакет документів і / або документи оформлені з помилками.
2. Зазначена в заяві сума перевищує розмір материнського капіталу або його частини, що залишилася.
3. Розпорядник сертифіката позбавлений батьківських прав щодо наступних дітей:

Дитину, в зв'язку з появою якого виникло право на материнський капітал;
- дитини, черговість народження якого була врахована при виникненні права на материнський капітал.

4. Відносно своєї дитини (дітей) особа, яка отримала сертифікат, вчинила умисний злочин проти особистості.
5. Скасування усиновлення дитини, в зв'язку з усиновленням якого виникло право на материнський капітал.
6. Відібрання органами опіки дитини, в зв'язку з появою якого виникло право на материнський капітал. Відмова поширюється на період відібрання.

Що робити в разі відмови

Перш за все, уважно вивчіть саму відмову - він повинен бути наданий вам в письмовому вигляді. найбільш частими причинами стають перші дві з вищенаведеного списку (помилки в документах і занадто велика запитана сума). Але і усунути їх відносно легко - потрібно буде заново зібрати документи або запросити меншу суму. Що стосується інших причин, якщо ви вважаєте їх невмотивованими і можете це довести, закон дає право оскарження шляхом звернення до вищої інстанції Пенсійного фонду або в суд.

Але як показує практика, більшість звернень за коштами материнського капіталу з метою погашення іпотеки мають благополучний фінал. Бюрократичні митарства, пов'язані з цим процесом, не є приємними, але результат - дострокове набуття власного житла - того варто.

Анастасія Івеліч, редактор-експерт

Р ожденіе другої чи третьої дитини надасть право на велику суму, якої можна повернути борг банку або використовувати в якості початкового внеску при покупці житла. Використовувати материнський капітал на погашення іпотеки - самий популярний спосіб зменшити кредитне навантаження, на сьогодні це вибір 75% російських сімей. Немає необхідності чекати досягнення малюком 3 років.

Як погасити іпотеку материнським капіталом, правильно оформити заяву для отримання сертифіката, а також терміни і порядок надходження коштів на рахунок написані в статті. Детально з прикладами ознайомтеся про коректність розпорядження субсидією і знайдіть відповіді на запитання, які могли виникнути, після того як дізналися про появу на світ малюка.

Зміст статті :

Як можна використовувати материнський капітал при гасінні іпотеки

З 2015 року сума не змінювалася і становить 453 026 руб. Вартість нерухомості в кожному регіоні різна і такою сумою можна оплатити 10-50%.

Детально все способи використовувати субсидію викладені в Законі № 256-ФЗ.

Для цілей погашення зобов'язань по іпотеці є використовувати 2 способами:

1. Початковий внесок. Федеральні і регіональні банки видають іпотеку під материнський капітал. За умовами додатково вимагають внести не менше 10% власних коштів. Таке використання допустимо після досягнення дитиною 3 років.

1. Погашення основного боргу і оплату відсотків. Якщо позику оформляли до народження дитини отриману суму можна направити на погашення частини кредиту і зниження розміру щомісячних платежів. Залежно від умов договору відбувається скорочення періоду. Такий варіант не рекомендований і фінансові організації його активно не застосовують - чим менше платіж, тим рідше клієнти допускають прострочення. Відсотки погашаються, тільки поточні, які нарахували на дату переказу коштів.

Часто задають питання чи можна материнським капіталом погасити іпотеку мами або дружина, якщо власник чоловік. Відповідь однозначно позитивний при офіційно зареєстрованому шлюбі. Якщо мама не позбавлена \u200b\u200bправ і не скоювала злочину, а чоловік до перерахування коштів надав розписку про розподіл майна.

Якщо плануєте другу дитину, а реєструвати житло на чоловіка не хочете, потрібно взяти іпотеку до настання вагітності і погасити материнським капіталом.

Видається суми часто недостатньо для повного погашення, тому їй можна погасити частину іпотеки.

Види нерухомості для іпотеки під материнський капітал

Поліпшенням умов проживання, витрати на які компенсують, вважають:

• покупка квартири, студії, апартаментів. Вид необмежений, тип - обов'язково житлове приміщення;
• будівництво або реконструкція існуючого приміщення з залученням підрядника або своїми силами.

Житло, що купується розташоване на території РФ.

Важливо! Ремонт і покупку земельної ділянки не визнають поліпшенням і витрати не відшкодують. Однак іпотеку на будівництво будинку із земельною ділянкою в заставі - будь ласка. Мета позики в договорі повинна відповідати статті 10 Закону № 256-ФЗ від 22.12.2006.

наприклад, Тетяна До. виступає созаемщиком по позиці чоловіка, оформленого для будівництва будинку, яку брали під майбутній материнський капітал. Після народження сина відразу оформила сертифікат і здала паперу в МФЦ на переказ грошей в банк. Інша клієнтка, оформивши покупку земельної ділянки, отримати виплату не змогла, призначення не відповідає.

Умови та процедура гасіння іпотечного кредиту за допомогою материнського капіталу

Використання грошей в якості внеску включає етапи:

1. Заповнити анкету на позику, отримати рішення.
2. У разі схвалення знайти нерухомістю.
3. Підписати договори - купівлі-продажу і споживчого позики.
4. Реєстрація заставної в Росреестра.
5. Оформити довідку про залишок заборгованості передати в ПФР.
6. При дотриманні всіх умов фонд перераховує гроші на рахунок.

При погашенні раніше отриманого кредиту процедура досить проста:

1. Написати заяву в ПФР. Послуга доступна безкоштовно в МФЦ.
2. Протягом 60 днів відбувається розгляд заяви та зарахування грошей за вказаними в ньому реквізитами.
3. Надійшли гроші списуються з рахунку автоматично на відсотки, які нараховані на дату надходження і основний борг. Наприклад, на 01.02.2019 було нараховано 5 000 руб. відсотків, при поповненні рахунку на 448 026 зменшать суму кредиту. Якщо на рахунку був вільний залишок, кілька місяців ви клали суму більше, то списання відбуватиметься в наступному порядку - з власних коштів спишуть відсотки, з державних - основний борг.

Важливо! Для погашення іпотеки мат капіталом в ощадбанку ніяких заяв на часткове або повне дострокове погашення писати не потрібно, процедура проходить автоматично! Правила розподілу та використання грошей в іншому банку уточніть після їх надходження.

Для підтвердження коректності використання банком суми попросіть графік платежів і виписку за рахунком, щоб переконатися в проведенні операцій. При необхідності скласти заяву на погашення особисто або через систему інтернет-банк.

Якщо отриманих коштів вистачило для повного гасіння позичальник повинен зняти обтяження і прописати членів сім'ї, про що доручалося в нотаріального доручення. При відсутності пропорційного розподілу площі між усіма членами сім'ї ПФР має право відкликати виплату через суд.

Необхідні документи

При оформленні кредиту за участю субсидії в якості початкового внеску в банк представляють:

1. Паспорт громадянина РФ.
2. СНІЛС.
3. Підтвердження доходу і працевлаштування.
4. Сертифікат на капітал.
5. Довідка з ПФР про суму залишку.

Зверніть увагу! Програмою передбачена можливість погасити іпотеку чоловіка материнським капіталом, так як жінка знаходиться в декретній відпустці, і ніхто їй кредит не схвалить при відсутності постійного офіційного заробітку.

Розглянувши заявку і прийнявши позитивне рішення, банк буде чекати поки клієнт вибере житло. Термін рішення - 90 днів.

На придбану нерухомість теж буде пред'явлений пакет документів, після експертизи якого банк призначить дату угоди.

Підписані паперу потрібно буде зареєструвати в Росреестра. Після оформлення заставної зроблять переклад продавцеві або закладуть в клітинку.

Банк видасть довідку про розмір позичкової заборгованості для передачі в ПФР.

Терміни перерахування материнського капіталу на погашення іпотеки - 60 днів, з яких 30 днів на розгляд заяви, потім очікування перекладу за реквізитами.

Графік платежів перераховується і зменшується сума платежу.

Для погашення іпотеки, оформленої до народження малюка, спочатку звертаються до Пенсійного фонду за отриманням сертифікату, взявши з собою:

1. Паспорт.
2. СНІЛС.
3. Свідоцтво про народження всіх дітей.

Важливо! Зареєструватися і заповнити заяву можна через портал держпослуг. На практиці системи не синхронізовані, тому по можливості роздрукуйте заяву інакше при зустрічі з інспектором доведеться знову відповідати на питання, зазначені в ньому. Така проблема існує в кількох регіонах ЮФО, даних по всій країні немає.

Для переказу грошей на повернення кредиту в ПФР здають копії документів:

• паспорта подружжя;
• свідоцтво про шлюб;
• кредитний договір;
• довідка про розмір непогашених зобов'язань;
• нотаріально засвідчена розписка про розподіл житла на пропорційно між членами сім'ї після зняття обтяження;
• договір ДДУ;
• кадастровий паспорт;
• виписка з ЕГРН;
• виписка з рахунку, що підтверджує отримання позики.

Важливо! Погашення іпотеки мат капіталом через МФЦ оформляється зручніше враховуючи час і графік роботи у вихідні дні. Прийом з очікуванням не більше 15 хвилин. Копії роблять безкоштовно.

Військова іпотека

Погасити військову іпотеку материнським капіталом можна, однак специфіка використання субсидії інша.

Максимально встановлена \u200b\u200bвартість житла військовослужбовцям 2 400 000 руб. і підсумувати кошти для збільшення ринкової вартості не можна. Жінка пише заяву і направляє їх на повернення діючої позики або для внеску. Очікувати виконання малюкові 3 років немає необхідності.

Можна об'єднати субсидії повернути позику. Вступники від Міністерства оборони кошти використовувати для виплати за другу квартиру чи дочекатися входу на пенсію за вислугою років і використовувати гроші на власний розсуд.

Можливі причини відмови

При наявності обставин в перерахуванні відмовлять:

1. Документи заповнені з помилками, містять виправлення і помарки.
2. Зібраний неповний пакет.
3. Позбавлення батьківських прав.
4. Обмежено використання, встановлений органами опіки.
5. Правопорушення проти життя і здоров'я дитини, вчинені матір'ю або іншою особою, який заявив право на виплату.
6. Програма підтримки припинена державою.
7. Невідповідність кредитора, встановленим вимогам.
8. Скасування усиновлення.

У перших двох випадках усунути причину просто. У ПФР докладно розкажуть, як усунути недоліки, після чого заява розглянуть.

Не маючи батьківських прав на першу дитину право на субсидію втрачається, якщо жінка не відновить їх по суду показавши, що її соціально-демографічні критерії стали краще.

Сьогодні активно КПК видають позики під маткапітал, проте до укладання угоди перевірте у них наявність:

• виду діяльності в КВЕД;
• положення і загальних умов видачі грошей на покупку нерухомості із забезпеченням;
• в договорі мети - поліпшення житлових умов.

Інших причин для відмови немає, а якщо десь буде вказано інше, то вони є неправомірними і їх можна буде оскаржити через суд.

висновок

Заява на отримання підтримки можна відкликати, але змінити напрямок використання немає, коли гроші були вже перераховані. Якщо плануєте продати квартиру, то погасивши частину боргу маткапіталом доведеться оформити дозвіл в органах опіки на операцію.

Терміни перерахування материнського капіталу збільшать, при відсутності повного списку паперів. В іншому система пунктуальна.

Підтримка держави - це доповнення до щастя стати батьками, яка дозволяє зменшити розмір іпотеки або збільшити кількість розглянутих варіантів. Без необхідності не витрачайте кошти, щоб не обмежувати варіанти використання коштів. При наявності житла та відсутності потреби в погашенні позики інвестуйте. Придбайте квартиру, здача в оренду якої дозволить виплатити іпотеку коштами, які надходять від квартирантів, а у дитини до повноліття буде своя «необтяжена» житлоплощу.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter, І ми її обов'язково виправимо! Величезне Вам спасибі за допомогу, це дуже важливо для нас і інших читачів!

Материнський капітал ви можете отримати в пенсійному фонді відразу після народження або усиновлення дитини. Зверніть увагу - це не готівка, а сертифікат, що підтверджує ваше право на отримання субсидії від держави. за загальним правилом скористатися маткапіталом можна, коли дитині виповниться три роки, але погасити основний борг по іпотеці або внести початковий внесок можна відразу після народження дитини.

Житло можна оформити на всіх або тільки на одного з членів сім'ї: маму - власницю маткапіталу, її офіційного чоловіка, або на повнолітнього дитини. До членів сім'ї належать мати, її діти і офіційний чоловік.

Якщо іпотечним позичальником буде офіційний чоловік, власниця маткапіталу може взагалі не брати участь як созаемщик. Банківський кредит, наданий за заявкою з наданням шлюбного договору, за яким власником житла стає один з подружжя, в сукупності із зобов'язанням про виділення часток дозволяє використовувати материнський капітал.

Як вкласти материнський капітал в іпотеку на початковий внесок

Якщо право на материнський капітал у вас з'явилося раніше, ніж ви взяли іпотеку, можете частково або повністю оплатити державною субсидією початковий внесок за іпотеку. Законом не передбачено будь-яких обмежень і умови обов'язково доповісти скільки-то власних грошей, але банки кредитують тільки тих позичальників, у яких є свої заощадження на перший внесок - це вимога програм кредитування. Тому краще зібрати і додати до засобів материнського капіталу 5-10% від вартості квартири.

Щоб оплатити іпотеку материнським капіталом, потрібно написати в заявці на іпотеку, що початковий внесок буде виплачений з коштів маткапіталу. До заявки разом з іншими документами, які вимагає банк для розгляду звернення, прикладіть довідку з ПФР про залишок коштів на рахунку. Це пов'язано з тим, що маткапітал можна витрачати частинами, і навіть пустити на оплату двох іпотек при необхідності. А значить банк повинен упевнитися, що маткапітал витрачений ще не весь, і буде враховувати залишок суми.

Довідку треба буде взяти у відділенні пенсійного фонду, якщо пред'явіть паспорт і сертифікат на маткапітал - тому його треба буде отримати заздалегідь. Термін виготовлення - три робочих дні. Власниця материнського капіталу може замовити сертифікат через портал держпослуг і після прийти отримати, пред'явивши паспорт.

Якщо банк схвалить вашу заявку і дасть кредит, ви отримаєте всі гроші, включаючи суму, яка припадає на початковий внесок. Після придбання квартири вам доведеться звернутися в ПФР, щоб він перевів належні вам гроші в банк, і частину боргу була б погашена маткапіталом.

Оскільки банк нараховуватиме щомісячні платежі, виходячи з усієї суми боргу, весь час, поки ви будете вирішувати питання з перерахуванням грошей, в ваших інтересах подбати про переведення якомога раніше. Нерідко банки самі вказують в кредитному договорі дату, до якої ви повинні перерахувати гроші материнського капіталу. Зазвичай на це надається 3-6 місяців. Якщо сума не надійде вчасно, банк застосує до вас штрафні санкції. Щоб уникнути штрафу, доведеться шукати варіанти внести суму, аналогічну за розміром маткапіталу і вносити на гасіння. Це допустимо, оскільки банку все одно, за рахунок яких коштів ви робите гасіння, але складно для вас - доведеться придумати, де взяти гроші.

Після того, як банк отримає гроші від пенсійного фонду, він перерахує вам суму кредиту і зменшить платежі або термін кредитування.

Щоб ПФР перерахував банку маткапітал, треба буде взяти довідку з банку, оформити нотаріальне зобов'язання, написати заяву в ПФР і подати з тим же пакетом документів, який необхідний для погашення іпотеки. Збір документів і розгляд заявки фондом займе орієнтовно один-два місяці.

Іпотека з материнським капіталом допускає, що за погодженням з банком, квартиру можна відразу оформити на всіх членів сім'ї, але рідко який банк погоджується на це. Якщо вам пощастило звернутися саме до такого банку, нотаріальне зобов'язання робити не треба.

Як погасити іпотеку материнським капіталом

Візьміть в банку довідку про отримання кредиту

У довідці будуть вказані розмір боргу, невиплачених відсотків, номер і дата кредитного договору, дані позичальників, реквізити за якими потрібно буде перерахувати материнський капітал. Закладайте кілька днів на її отримання - зазвичай банки видають її не відразу.

Цей документ ви віддасте в територіальний орган ПФР, щоб підтвердити, що на вас оформлена іпотека. Коли будете замовляти, обов'язково скажіть, що довідка потрібна вам для ПФР, щоб її оформили за спеціальним шаблоном.

Підпишіть зобов'язання у нотаріуса

Найчастіше іпотеку оформляють на якогось одного повнолітнього члена сім'ї. Причому, як правило, спочатку отримують іпотеку і купують житло, а вже після сім'я вирішує користуватися материнським капіталом. У той час як пенсійний фонд дозволяє витрачати маткапітал на придбання житла тільки з тією умовою, що житло буде належати всім членам сім'ї. Допускається оформлення в спільну часткову власність на всіх або змішаний варіант - коли мати і її чоловік оформляють частина житла на себе в спільну власність, а частина передається дітям в часткову.

Щоб вирішити цю проблему, ПФР готовий піти назустріч і видати сертифікат до того, як житло буде оформлено на всіх членів сім'ї. Але пенсійному фонду потрібна гарантія, що той член сім'ї, на кого оформлений кредит, все-таки переоформить нерухомість відразу після виплати іпотеки. Такою гарантією виступає зобов'язання, засвідчене у нотаріуса, яким член сім'ї, на якого оформили іпотеку і житло, підтверджує, що протягом 6 місяців з моменту зняття обтяження з іпотеки він переоформить житло на всіх.

Зобов'язання передбачає, що частка буде виділена всім, хто буде входити в сім'ю на момент виконання зобов'язання. Припустимо, якщо чоловік і жінка розлучаться, власниця маткапіталу може не виділяти частку в житло колишньому чоловікові - адже він перестане бути членом сім'ї. А якщо народиться ще одна дитина, йому теж потрібно буде виділити частку, нехай на момент підписання зобов'язання його ще не існувало.

Діти, які досягли повноліття до моменту погашення іпотеки, вправі відмовитися від частки в цій квартирі - наприклад, якщо в подальшому збираються брати участь в житловій програмі. А деякі батьки і зовсім спеціально не гасять повністю кредит і не знімають обтяження до повноліття дитини, навіть якщо залишилися мінімальні платежі, щоб не включати його в число власників. Але це допускається, тільки якщо відповідає інтересам дитини. Якщо дитина, яка досягла повноліття, бажає отримати частку в цій квартирі, то він повинен бути включений.

Нотаріусу треба надати оригінали:

• паспорта члена родини, який підписує зобов'язання
• свідоцтва про шлюб
• сертифіката на материнський капітал
• договору купівлі-продажу або пайової участі
• виписки з ЕГРН про зареєстрованих на нерухомість правах
• кредитного договору

Простіше і дешевше було б відразу виділити частки всім членам сім'ї, адже оформлення зобов'язання обійдеться в 2 тисячі рублів, а після доведеться ще раз оплатити послуги нотаріуса - коли настане пора виконувати зобов'язання і виділяти частки всім членам сім'ї. Але вкрай мало банків, які дозволяють наділяти власністю неповнолітніх дітей. До речі, якщо будете оформляти змішану власність - часткову на дітей і спільну на подружжя, можна не оплачувати послуги нотаріуса при виділенні.

Додаткова складність - довелося б брати дозвіл органів опіки, оскільки вся квартира, і частки дітей у тому числі, залишиться в заставі у банку. Гарантії, що органи опіки дадуть такий дозвіл, немає ніякої, а на розгляд заяви при цьому піде близько двох тижнів. Отримати дозвіл заздалегідь не можна - спочатку ви повинні підібрати житло, отримати на нього схвалення в банку і зібрати повний пакет документів для угоди. Іноді трапляється, що стосовно одного банку опіка погодить дозвіл, а щодо іншого - відмовить. Тому, в першу чергу для економії часу, учасники угоди вибирають варіант із зобов'язанням.

У законі не обумовлений певний розмір частки, але є вимоги до дій нотаріусів, які зобов'язані правильно розрахувати мінімальну частку: вартість частки житла повинна бути не менше, ніж розмір частки субсидії, яка припадає на кожного члена сім'ї.

Наприклад, ви купуєте квартиру купується за 3 млн і використовуєте весь материнський капітал - 453 026 рублів. Припустимо, ваша сім'я складається з трьох осіб - мами і двох дітей. У цьому випадку дітям рекомендується виділити мінімум 3/50 частки. Вартість такої частки 3 000 000 х 3/50 \u003d 180 тисяч рублів, а розмір субсидії 453 026/3 \u003d 151 008 рублів. Виходить, частка кожної дитини буде коштувати дорожче цієї суми. В результаті кожної дитини буде виділено по 3/50 і мамі - 44/50.

Іноді батьківську частку зменшують, а дитячу збільшують - тоді в разі подальшого розлучення батьків буде ділитися тільки невелика частина житла.

Подайте заяву в ПФР

Пенсійний фонд не має права розпоряджатися вашими засобами і не може перевести належні вам гроші на іпотечний рахунок без вашої заяви. Ви можете подати його до відділення пенсійного фонду, через багатофункціональний центр, через портал держпослуг або особистий кабінет на сайті ПФР. Краще записатися на здачу документів заздалегідь, адже доведеться здавати весь пакет. Форма заяви та додатки до нього є на сайті ПФР і в відділенні пенсійного фонду. Якщо заповніть її заздалегідь, зможете швидше подати документи.

Зверніть увагу - в графу «призначення платежу» потрібно вписати таке формулювання: «Як погашення боргу за іпотечним кредитом на підставі Додатку № 2».

Документи для погашення іпотеки материнським капіталом, які треба додати до заяви:

• документ, що засвідчує особу особи, яка має право на отримання материнського капіталу;
• сертифікат на отримання маткапіталу;
• договір іпотечного кредитування;
• документи на житло - договір купівлі-продажу, свідоцтво про держреєстрацію права або виписка з ЕГРН;
• довідка з банку, що відображає розмір боргу, виготовлена \u200b\u200bза спеціальною формою для пенсійного фонду по маткапіталу - в ній будуть вказані реквізити для перерахування субсидії;
• нотаріально засвідчене зобов'язання позичальника виділити частки.

Заяву можна подати особисто або через представника. Повноваження, які ви йому передаєте, повинні бути максимально повно і точно зафіксовані в нотаріально посвідченої довіреності.

Якщо сертифікат ви отримали в іншому місті або регіоні, можете поїхати туди самі або дати доручення, щоб пакет документів здали за вас за місцем видачі сертифіката. Як варіант - спочатку можна перевести кошти субсидії за новим місцем проживання (на це піде близько 1 місяця), а потім звернутися в ПФР. В цьому випадку треба буде упевнитися, що на момент звернення терміни придатності документів не вийшли. Інакше доведеться отримувати і оплачувати їх заново.

Дочекайтеся відповіді від Пенсійного фонду

ПФР розглядає подану заяву протягом місяця. Про прийняте рішення вас повинні сповістити протягом п'яти днів після закінчення місячного терміну. Але краще взяти процес під контроль і періодично дізнаватися самостійно. Пенсійний фонд може винести рішення про схвалення оплати іпотеки засобами материнського капіталу або про відмову.

Відмовити можуть з таких причин:

• неправильно оформлене зобов'язання. Єдиної форми документа в законі немає, кожен нотаріус складає його по-своєму. І якщо в кредитному договорі беруть участь созаемщики, треті особи, то ПФР може поставитися до них, як до майбутніх претендентів на житло - адже якщо созаемщик вносить щомісячні платежі за кредитним договором, він має право вимагати виділу частки. Негативне рішення ПФР за таким основи можна опротестувати, приклавши нотаріальний відмова цих позичальників від вимоги виділу частки в квартирі;
• невідповідний, на думку ПФР, об'єкт. Наприклад, великий знос будинку або давній рік побудови може викликати у співробітників фонду підозра, що ви збираєтеся придбати старе житло. Працівники пенсійного фонду зроблять запит до державного органу щодо об'єкта, і подальші дії будуть залежати від отриманої відповіді;
• номінальний рахунок без вказівки покупця, який використовують деякі банки. Номінальний рахунок - це знеособлений рахунок банку, на який зараховуються кредитні гроші. Зняти їх звідти може тільки продавець, коли надасть документи про продаж своєї квартири конкретному покупцеві. Якщо операція не відбудеться, банк забере гроші назад. Але якщо покупець не згадується в прив'язці до рахунку, ПФР не побачить зв'язку з оплатою угоди і відмовить в перерахуванні;
• в якості мети видачі кредиту зазначено не тільки придбання квартири, а й ремонт. Такі іпотечні кредити мають право на існування і користуються певним попитом, але вони не сумісні з материнським капіталом. Вихід зі становища - зміна формулювання: «на придбання житлового приміщення і невіддільних поліпшень в ньому».

Якщо ПФР відмовить, ви можете оскаржити відмову. Скаргу треба подати керівнику відділення або в спеціальний відділ пенсійного фонду. Відповідь дадуть через п'ять днів, якщо відмова була в зв'язку з проблемою в оформленні документів, або через п'ятнадцять, якщо відмовили через якихось проблем з самим материнським капіталом.

Якщо заявку схвалять, гроші від пенсійного фонду надійдуть на ваш рахунок протягом 10 робочих днів. І якщо при подачі заяви ви вказали призначення платежу «Як погашення боргу за іпотечним кредитом» співробітники банку зарахують надійшли гроші в рахунок іпотеки.

Подайте заяву в банк

У вас є можливість зменшити розмір щомісячного платежу або скоротити термін погашення позики. Але такий вибір можливий, якщо він передбачений умовами вашого договору. Деякі банки заздалегідь прописують у договорі, в рахунок чого буде зарахована додатково внесена сума - на зменшення терміну або розміру платежу. Але якщо є можливість вирішити самому, обов'язково напишіть заяву в банк, в якому вкажіть свої переваги. Передати заяву треба до того, як прийдуть гроші.

Зніміть обтяження і розподіліть частки

Якщо іпотечний позику в результаті буде погашений повністю, зніміть з житла обтяження, накладене в силу вимог федерального закону від 16.07.1998 № 102-ФЗ «Про іпотеку (заставі нерухомості)».

І не забудьте розподілити частки - на це у вас буде півроку. Протягом цього терміну треба буде підписати угоду про розподіл часток. Якщо ви набували житло, що будується, то виділяти частки потрібно при виконанні двох умов: здачі будинку і зняття обтяження. В цьому випадку відлік належних за законом 6 місяців йде після останнього з цих подій. Продавати житло можна буде тільки після виділення часток і отримання згоди від органів опіки.

батьківський капітал

Цілком ймовірно, що в найближчому майбутньому на іпотеку можна буде витратити не тільки материнський, а й батьківський капітал.

Така пропозиція прозвучала в доповіді комісії Громадської палати з підтримки сім'ї, материнства і дитинства. Це субсидія, яку пропонується виплачувати при появі третьої дитини. У первинному варіанті передбачається, що її можна буде отримати за умови, що батьки перебувають в зареєстрованому шлюбі, а всі діти народжені і виховуються в одній сім'ї.

При цьому «батьківський капітал» буде додаватися до материнського, а не виключати його - це додатковий захід фінансової підтримки. Передбачається, що розмір виплати багатодітним татам буде порівнянний з материнським капіталом.

Батьківський капітал, по ідеї ініціаторів нововведення, повинен виплачуватися один раз за умови, що всі діти народжені і виховуються в одній сім'ї в зареєстрованому шлюбі, оскільки, за задумом авторів проекту, це не тільки фінансова підтримка, а й стимулювання відповідального батьківства та благополуччя стійкою багатодітній сім'ї.

Реалізацію нового комплексу заходів передбачається починати з регіонів Далекого Сходу, а далі в число пілотних регіонів першого етапу планують включити Калінінградську область, Севастополь і Крим. На другому етапі в програму увійдуть демографічно депресивні регіони Центрального і Північно-Західного федеральних округів, а на завершальному - всі інші. Почати з регіонів Далекого Сходу ініціатори запропонували в зв'язку з тим, що там проживає 5,5% населення країни, та для реалізації проекту буде потрібно 70-80 млрд рублів на п'ять років.

На яку суму кредиту я можу розраховувати?

Банк завжди схвалює максимальну суму, яку може видати зазначеному в анкеті позичальника і созаёмщікам. Однак, сума кредиту не може бути більше 85% вартості обраної вами нерухомості.

Мені відмовили в кредиті. Чому? Що робити?

Банк не пояснює причини відмови, так як це б призвело до розкриття системи оцінки позичальників, яка є комерційною таємницею. Потенційно є близько двадцяти параметрів позичальника та созаёмщіков, на які може спиратися ця система.

У разі якщо банк відмовив вам, ви можете подати заявку на кредит повторно через термін, зазначений в супровідному тексті відмови. У деяких випадках подати повторну заявку можна відразу.

Як збільшити шанси на отримання іпотеки при невеликою офіційною зарплатою?

Наприклад, ви можете подати заявку на кредит з довідкою за формою банку замість довідки 2-ПДФО. Довідка про доходи за формою банку - це альтернативний документ, який приймається банком як підтвердження доходу позичальника, але в якому можна врахувати додатковий заробіток.

Я людина у віці, мені дадуть іпотеку?

Ви можете оформити іпотеку на термін до настання вам 75 років. Наприклад, якщо вам 65 років, ви можете взяти іпотеку на 10 років.

Якщо я отримую зарплату на карту Ощадбанку?

Зарплатні клієнти Ощадбанку, в залежності від інших умов кредитування, можуть отримати додаткові переваги. При цьому, переваги доступні якщо будь-який з созаёмщіков є зарплатних клієнтом.

· Якщо за останні два місяці у вас було хоча б одне зарахування зарплати на карту або рахунок Ощадбанку, ви можете отримати знижку до ставки.

· Якщо ж у вас були зарахування зарплати на карту (береться до уваги) Ощадбанку як мінімум в 4 місцях з останніх 6 місяців, вам не буде потрібно додатково завантажувати довідку про дохід та копію трудової книжки.

Як дізнатися переплату по моєму майбутньому кредиту?

Побачити суму переплати ви можете зареєструвавшись в особистому кабінеті. Після реєстрації натисніть на панель розрахунку і ви поведіть діаграму переплати в калькуляторі.

Чи вигідно купувати поліс страхування життя і здоров'я позичальника?

Страхування життя і здоров'я в страховій компанії ТОВ СК «Сбербанк страхування життя» або інших компаніях, акредитованих Ощадбанком, дозволяє знизити ставку по кредиту на 1%.

З огляду на покупку поліса, фактично ви заощадите на ставці близько 0,5 процентного пункту. Крім економії на ставці, поліс виконує своє безпосереднє завдання - страхова компанія виплатить банку залишок заборгованості за вашим іпотечним кредитом при настанні страхового випадку (втрата працездатності або смерть).

Я громадянин іншої країни, можу я отримати іпотеку?

Іпотека в Ощадбанку видається тільки громадянам Росії.

Хто може бути созаёмщіком?

Найчастіше созаемщиками виступають родичі основного позичальника - чоловік, батьки, діти, брати і сестри. Сумарно ви можете залучити до 6 созаёмщіков. Якщо ви в шлюбі, ваш чоловік повинен бути обов'язковим созаёмщіком. Винятки можливі, якщо між подружжям укладений шлюбний договір.

Наприклад, щоб збільшити шанси на отримання більшої суми при схваленні, ви можете залучити созаёмщіков - учасників зарплатних проектів. А ще при подачі заявки на кредит, ви можете відзначити, що не хочете враховувати платоспроможність созаёмщіка. Це зменшить список необхідних документів, але може знизити максимально схвалену суму.

Як використовувати материнський капітал на користь іпотеки?

Ви можете використовувати кошти материнського капіталу повністю або частково в якості початкового внеску при отриманні іпотеки. Можна використовувати тільки материнський капітал або суму материнського капіталу і власних коштів. Щодо мінімального розміру початкового внеску рекомендуємо орієнтуватися на калькулятор ДомКлік.

При використанні коштів материнського капіталу важливо узгодити з продавцем порядок і термін отримання ним грошових коштів материнського капіталу, так як ця сума перераховується з Пенсійного Фонду не відразу.

Також, кошти материнського капіталу можна використовувати для дострокового погашення кредиту, що діє.

Які додаткові витрати будуть при оформленні іпотеки?

Залежно від типу нерухомості і обраного набору послуг, при оформленні кредиту потрібно оплата:

· Звіт про оцінку - від 2 000₽ в залежності від регіону і оціночної компанії (Потрібно для оцінки заставного об'єкта);

· Страхування заставного об'єкта (на придбану квартиру) - безпосередньо залежить від розміру кредиту;

· Страхування життя і здоров'я позичальника (не обов'язково, але знижує ставку по кредиту) - безпосередньо залежить від розміру кредиту;

· Державного мита за реєстрацію угоди в Росреестра - 2 000₽ при самостійноїреєстрації або 1 400 ₽ при електронній рег істраціі (є додатковою послугою і оплачується окремо);

· Оренди банківської комірки і оплата доступу до неї (при купівлі вторинного житла за готівку) або оплата сервісу безпечних розрахунків - від 2 000₽ .

Вартість послуг приблизна. Точну вартість уточнюйте на сайтах відповідних сервісів.

Що краще: новобудова або вторинка?

Як правило, квартира або апартаменти в новобудові купуються безпосередньо у забудовника, вторинка - у попереднього власника.

У новобудові ніхто не жив перед вами, ціна за квадратний метр менше, ніж у квартири того ж класу у вторинці, зустрічаються акції від забудовників, більш сучасні планування, однак, ви не зможете швидко зареєструватися за місцем проживання, ліфт і газ не включать, поки НЕ вселиться більшість мешканців, швидше за все, доведеться чекати розвитку інфраструктури та закінчення ремонту у сусідів.

У вторинку, як правило, можна в'їхати і зареєструватися відразу після покупки, інфраструктура навколо вже розвинена, проте, швидше за все доведеться задовольнятися типовим плануванням, зношеними комунікаціями і буде потрібно перевірка юридичної чистоти об'єкта нерухомості і учасників угоди.

Який термін розгляду заявки на кредит?

Розгляд заявки не перевищує двох днів, але більшість клієнтів одержують схвалення в день подачі заявки.

Як відбувається процес отримання іпотеки в Ощадбанку через ДомКлік?

Залежно від типу нерухомості і інших параметрів, процес отримання іпотеки може відрізнятися.

Однак, перший етап однаковий для всіх - подача заявки на кредит. Для подачі заявки розрахуйте кредит на калькуляторі ДомКлік, зареєструйтесь на сайті, заповніть анкету і прикріпіть необхідні документи. Розгляд заявки не перевищує двох днів, але більшість клієнтів одержують схвалення в день подачі заявки.

Якщо ви ще не підібрали нерухомість, можна почати це робити відразу після отримання схвалення від банку, коли ви дізнаєтеся максимальну суму кредиту для вас.

Коли нерухомість підібрана, завантажте необхідні документи в кабінеті ДомКлік.

Протягом 3-5 днів вам повідомлять про узгодження обраної вами нерухомості. Ви зможете вибрати зручну дату угоди, яка проводиться в центрі іпотечного кредитування Ощадбанку.

Останній етап - реєстрація угоди в Росреестра. Вітаємо, все готово!

Навіщо реєструватися на ДомКлік?

Після реєстрації вам буде доступна допомогу консультанта в чаті і анкета позичальника. Реєстрація дозволяє зберігати ваші дані, щоб ви могли в будь-який момент повернутися до заповнення заявки. Після отримання схвалення по кредиту в особистому кабінеті позичальника ви зможете спілкуватися з вашим менеджером, відправляти документи в банк онлайн і отримувати послуги, необхідні для отримання іпотеки.

Як я дізнаюся рішення банку?

Відразу після розгляду вашої заявки ви отримаєте СМС з рішенням банку. Також вам подзвонить співробітник банку.

Від 12.12.2007 р Кошти можна використовувати, щоб відразу купити нерухомість або придбати її з житлового (іпотечного) займу.

При покупці житла в іпотеку материнський капітал допускається використовувати або для оплати основного боргу і відсотків. Заборонено використовувати маткапітал як щомісячних платежів. Перерахування коштів на іпотечний рахунок має бути разовим.

Способи погашення іпотеки материнським капіталом

Тримач коштів може погасити іпотеку декількома способами (Потрібно вибрати один з них):

1. Направити гроші на те, щоб заплатити початковий внесок за іпотеку. На це погоджуються не всі банки.
2. Погасити відсотки по іпотеці, в тому числі в достроковому порядку. Банк треба попереджати про це заздалегідь.
3. Часткова оплата позики. Тоді необхідно, щоб іпотека була оформлена на повну вартість житла;

Але на практиці можливі відмови, так як більшість кредитно-фінансових організацій не позиціонує свої іпотечні «продукти» в якості публічної оферти. Це означає, що банк сам має право вибирати, кому давати іпотеку, а кому відмовляти в силу різних обставин.

Базові вимоги і процедура погашення

Основна умова оплати іпотеки полягає в цільової спрямованості грошей на те,. Купується житло повинно знаходитися на території Росії. Якщо передбачуваний держатель іпотеки одружений або заміжня, то його чоловік зазвичай стає созаемщиком, тобто несе, поряд з основним позичальником, рівні права і обов'язки по оплаті житлової позики.

Придбана квартира повинна бути куплена у спільну часткову власність. Зобов'язання про розподіл часток оформляється в письмовому вигляді ще до того, як Пенсійний фонд перерахує банку кошти маткапіталу.

Після повної оплати житлової позики і зняття обтяження з житла. Якщо це не буде зроблено, то ПФР вправі звернутися до суду і оскаржити виплату банку. Зобов'язання про частки подається в нотаріальному порядку. Витрати на оплату послуг нотаріуса несе власник іпотеки.

У 2020 році, як і раніше, із заявою про спрямування коштів маткапіталу на іпотеку можна звернутися, попередньо уклавши договір з банком.

Клієнт повинен:

1. Вибрати об'єкт нерухомості - це може бути квартира в новобудові або на вторинному житло; кімната в гуртожитку або житло, яке будується за договором пайової участі або в житлово-будівельному кооперативі.
2. Банк повинен схвалити нерухомість. До цього знадобиться кваліфікована оцінка об'єкта. Зазвичай вона виконується організацією, до якої кредитна установа відноситься лояльно. Але позичальник не зобов'язаний замовляти оцінку вартості житла саме у тій організації, яку йому порекомендував банк. Аналогічне умова стосується страхування. Воно обов'язково практично у всіх кредитних установах і проводиться, як і оцінка житла, за рахунок коштів позичальника.
3. Після схвалення банком об'єкта житла продавець дає згоду на угоду купівлі-продажу, в якій обмовляється момент перерахування коштів.
4. Позичальник повинен оформити кредитний і іпотечний договір, за яким нерухомість переходить банку в заставу. До переходу в заставу банк має право вимагати від клієнта надання іншого заставного забезпечення.
5. Після підписання договорів іпотечного кредитування та купівлі-продажу угоди реєструються в Росреестра.
6. Потім продавець житлоплощі отримує кошти на свій рахунок безготівковим перерахуванням або з банківського осередку.
7. Після розрахунку з продавцем позичальник повинен звернутися в ПФР.

Строки звернення до ПФР для спрямування коштів капіталу на оплату житлової позики повинні бути заздалегідь обговорені з банком.

Звернення до Пенсійного Фонду

Заява в ПФР потрібно подавати разом з іншими документами. Зробити це можна особисто або через законного представника. Також потрібно надати:

• Паспорт або інший документ, що посвідчує особу звернувся громадянина.
• . Якщо це не було зроблено, то спочатку буде необхідно отримати сертифікат, який також надається в ПФР.
• Договір іпотеки і купівлі-продажу житла (або завірені банком проекти, копії договорів).
• Довідку з банку про розмір боргу.
• Свідоцтво про шлюб (якщо заявник перебуває у законному шлюбі).
• Свідоцтва про народження всіх неповнолітніх.
• Документи опікуна (усиновителя).
• Нотаріально підтверджена зобов'язання про те, що власник сертифіката розподілить житло по частках: між собою, чоловіком і дітьми. Частки дітей визначаються батьками самостійно.

Якщо в ПФР звертається законний представник, то він повинен підтвердити свої повноваження нотаріальним дорученням.

Розгляд та схвалення

Термін розгляду документів в ПФР становить не більше 1 місяця. Заявника сповіщають про прийняте рішення протягом декількох робочих днів. Рішення інстанції має бути прийнято в письмовому вигляді. Якщо воно позитивне, то ПФР направляє кошти на вказаний рахунок розпорядника коштів маткапіталу, а банк вже приймає їх як оплату частини іпотеки.

Коли кошти надійшли в банк, то їх можна направити на те, щоб:

• Повністю заплатити іпотеку - актуально, коли позика був оформлений ще до народження 2-го або наступної дитини або коли сума іпотеки спочатку була невеликою.
• Знизити розмір щомісячних платежів (це можливо при ануїтетних платежах). Термін іпотеки збережеться на колишньому рівні.
• Знизити термін оплати кредиту, при збереженні розміру щомісячних сум.

Про погашення іпотеки в достроковому порядку банк повинен бути попереджений заздалегідь. Після оплати частини позики маткапіталом боржник отримує новий, заздалегідь узгоджений з кредитною установою графік щомісячних платежів.

можливість відмови

Пенсійний фонд зобов'язаний прийняти заяву з документами і видати заявнику відповідну розписку. Відмова можливий в наступних випадках:

• Якщо представлені не всі необхідні документи, або встановлена \u200b\u200bїх недостовірність.
• Якщо заявник був позбавлений юридичного права (батьківських прав) на спілкування і виховання дитини. Це можливо виключно в судовому порядку.
• Якщо сертифікат був отриманий незаконним способом або коли об'єкт нерухомості порушує житлові права дітей.

Відмова повинна бути мотивована і правомірний. Він може бути оскаржений в судовому порядку. Для цього знадобиться оформити адміністративне позовну заяву.

Повернення коштів

У разі дострокового припинення іпотечного договору з використанням засобів маткапіталу позичальник має право вимагати перерахувати вартість іпотеки і повернути гроші, витрачені на страхування кредиту. Терміни погашення самого житлового позики залежать від конкретної програми.

Іноді банки забороняють дострокове погашення позики, в тому числі за допомогою материнського капіталу. В обмін на це вони пропонують зменшити процентну ставку. Щоб не зіткнутися з такою несподіванкою, потрібно заздалегідь дізнаватися вартість кредиту та умови його надання. Громадянин, який купив житло в іпотеку, також має право отримати податкове вирахування, але за умови, що він є платником НФДЛ.

Документи в банк

Перелік необхідних документів залежить від конкретної іпотечної програми. Зазвичай кредитні організації вимагають:

1. паспорт позичальника;
2. свідоцтво про шлюб подружжя;
3. свідоцтво про народження неповнолітніх дітей;
4. довідку, що підтверджує зайнятість позичальника і його стаж;
5. довідку про доходи (2-НФДЛ) або за формою банку;
6. правовстановлюючі документи, що підтверджують наявність цінного майна або паспорт надійного поручителя.

У банку безпосередньо підписуються договір купівлі-продажу і іпотечна угода. Банк має право запропонувати клієнту індивідуальні умови кредитування, що залежить, перш за все, від платоспроможності позичальника.

При оформленні угоди в Росреестра потрібно сплатити державне мито за іпотеку і реєстрацію права власності (1 тис. Рублів за реєстрацію іпотеки - п.28 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ, і 2 тис. Руб. За реєстрацію права власності - п. 22 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ).

нюанси

Скористатися допомогою від держави для того щоб оплатити маткапіталом стартовий внесок можна тільки після того, як малюку виповниться 3 роки. Не чекаючи трирічного віку дитини, кошти капіталу можна направити на оплату боргу, в тому числі простроченого, і відсотків. Заборонено оплачувати сімейним капіталом штрафи, неустойки, пені.

Наявність материнського капіталу все одно зажадає значних коштів від подружжя, щоб продовжувати оплачувати іпотеку. часто буває недостатньо для повного погашення позики. Банк погодиться схвалити кредит тільки при наявності у позичальника стабільного доходу.

Якщо на момент погашення житлового позики подружжя розлучилося, то частку все одно доведеться виділити, особливо якщо колишній чоловік продовжив оплачувати разом взяту іпотеку. Подібні питання можуть бути вирішені в судовому порядку.