Як написати договір позики. Як скласти договір позики? ✔ Порядок вирішення спорів

Договір позики - офіційна угода між двома громадянами, один з яких (позикодавець) надає в користування особисті кошти другого (позичальникові), який зобов'язується ці кошти повернути у встановлені договором терміни з урахуванням відсотків за їх користування. Конкретні правила складання даного документа встановлено.

Особливості складання документа

Форма договору позики

Договір позики між фізичними особамискладається в тому випадку, якщо розмір позики перевищує встановлений державою мінімум - десятикратний розмір мінімальної зарплати, що діє на дату надання позики. Що стосується менших сум, сторони мають право укладати домовленість усно.

Письмово складений договір повинен бути завірений нотаріально, хоча суворого вимоги в здійсненні даної операції законодавством не встановлено. За бажанням підписання документа може бути вироблено в присутності свідків, які повинні будуть засвідчити документ, поставивши під ним і свої підписи.

Предмет договору

На початку документа вказується паспортна інформація про сторони, його складових (позикодавця і позичальника), з обов'язковим включенням сюди точного місця їх проживання. Імена повинні бути написані повністю без скорочень.

• розмір суми, що надається в тимчасове користування позичальнику в її числовому і словесному вираженні;
• форма, в якій гроші передаються позичальнику (готівкової сумою або по банківському переказу);
• термін, на який видається позика із зазначенням граничної дати його повернення (число і рік пишуться цифрами, місяць - словами). Якщо дата визначена не буде, позичальникові необхідно буде повернути взяті кошти протягом 30 календарних днів;
• момент, при настанні якого займ буде вважатися погашеним.

Щоб уникнути необхідності складання додаткової схвалення, в пункт про предмет договору слід включити відомості про те, що позикодавець не заперечує проти дострокового погашення боргу і нарахованих по ньому відсотків.

Порядок розрахунку і сплати відсотків

Сторони мають право самостійно визначати ставку, по якій будуть нараховуватися відсотки за позикою. Якщо цього зроблено не буде, відсотки можуть розраховуватися з урахуванням ставки рефінансування, що діє на момент складання договору позики за місцем прописки (фактичного проживання) позикодавця. Це визначено.

Важливо!Якщо позика є безвідсотковим, це обов'язково має бути прописано в умовах угоди.

В даному пункті слід прописати порядок нарахування відсотків, а також порядок їх оплати.

Відповідальність сторін

Заключні положення

В даному пункті прописується інформація, яка є неосновної і не впливає на умови договору. Так, тут вказується кількість примірників договору, а також те, хто їх отримує. Якщо позичальником була дана розписка про отримання на руки коштів, даний факт також тут відбивається.

Важливо!Текст документа повинен бути написаний без допущення помилок, помарок і виправлень.

Документ в кінці підписується обома сторонами з повторним зазначенням їх реквізитів, паспортних даних та контактів.

Заповнений зразок документа

Договір позики між фізичними особами № _____

м ____________________ «___» ______________ _______ р

Громадянин ________________________________________, паспорт (серія, номер, виданий) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживає за адресою ________________________________________, що його надалі « займодавец», З одного боку, і громадянин ________________________________________, паспорт (серія, номер, виданий) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживає за адресою ________________________________________, що його надалі« позичальник», З іншого боку, іменовані надалі« сторони», Уклали цей договір, надалі« Договір », про таке:

1. Предмет договору

1.1. Позикодавець передає у власність Позичальнику грошові кошти в розмірі ________________________________________ рублів (далі - Сума позики), а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцю Суму позики і сплатити відсотки на неї в терміни і в порядку, передбачені Договором.

1.2. Сума позики передається готівкою грошовими коштами.

1.3. Сума позики надається на термін до «___» ______________ _______ року.

1.4. Сума позики вважається повернутої в момент внесення відповідних грошових коштів позичальника.

1.5. Позикодавець дає згоду на дострокове повернення Суми позики і відсотків без додаткового отримання Позичальником письмового схвалення з цього приводу.

2. Порядок розрахунку і сплати відсотків

2.1. За користування Сумою позики Позичальник виплачує Позикодавцю відсотки з розрахунку _______ відсотків річних.

2.2. Відсотки нараховуються з дня, наступного за днем ​​надання Суми позики (), до дня повернення Суми позики () включно.

2.3. Відсотки за користування Сумою позики сплачуються одночасно з поверненням Суми позики.

3. Відповідальність сторін

3.1. За несвоєчасне повернення Суми позики () Займодавец вправі вимагати з Позичальника сплати відсотків в порядку, передбаченому, ГК РФ (незалежно від сплати відсотків, передбачених).

3.2. За порушення термінів сплати відсотків () Займодавец вправі вимагати з Позичальника сплати неустойки (пені) в розмірі _______ відсотків від не сплачена вчасно суми за кожен день прострочення.

3.3. Стягнення неустойок та відсотків не звільняє Сторону, яка порушила Договір позики, від виконання зобов'язань в натурі.

3.4. У всіх інших випадках невиконання зобов'язань за Договором Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства РФ.

4. Форс-мажор

4.1. Сторони звільняються від відповідальності за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за Договором, якщо належне виконання виявилося неможливим внаслідок непереборної сили, тобто надзвичайних і невідворотних за даних умов обставин, під якими розуміються: заборонені дії влади, громадянські заворушення, епідемії, блокада, ембарго, землетруси , повені, пожежі або інші стихійні лиха.

4.2. У разі настання цих обставин Сторона зобов'язана протягом _______ днів повідомити про це іншу Сторону.

4.3. Документ, виданий Торгово-промисловою палатою, є достатнім підтвердженням наявності і тривалості дії непереборної сили.

4.4. Якщо обставини непереборної сили продовжують діяти більш _______ місяців, то кожна сторона має право розірвати цей Договір позики в односторонньому порядку.

5. Вирішення спорів

5.1. Всі суперечки, пов'язані з укладенням, тлумаченням, виконанням і розірванням договору, будуть вирішуватись Сторонами шляхом переговорів.

5.2. У разі недосягнення угоди в ході переговорів, зазначених у, зацікавлена ​​Сторона направляє претензію в письмовій формі, підписану уповноваженою особою. Претензія повинна бути спрямована з використанням засобів зв'язку, що забезпечують фіксування її відправлення (рекомендованим листом, телеграфом і т.д.) і отримання, або вручена іншій Стороні під розписку.

5.3. До претензії повинні бути додані документи, що обґрунтовують пред'явлені зацікавленою Стороною вимоги (у разі їх відсутності в іншої Сторони), і документи, що підтверджують повноваження особи, яка підписала претензію. Зазначені документи подаються у формі належним чином завірених копій. Претензія, спрямована без документів, що підтверджують повноваження особи, котра її підписала, вважається непред'явлення і розгляду не підлягає.

5.4. Сторона, якій направлено претензію, зобов'язана розглянути отриману претензію і про результати повідомити у письмовій формі зацікавлену Сторону протягом _______ робочих днів з дня отримання претензії.

5.5. У разі неврегулювання розбіжностей в претензійному порядку, а також у разі неотримання відповіді на претензію протягом терміну, зазначеного в, суперечка передається в арбітражний суд за місцем знаходження відповідача відповідно до чинного законодавства РФ.

6. Зміна і дострокове розірвання договору

6.1. Всі зміни і доповнення до Договору мають юридичну силу, якщо зроблені в письмовій формі і підписані обома Сторонами. Відповідні додаткові угоди Сторін є невід'ємною частиною Договору позики.

6.2. Договір може бути достроково розірваний за згодою Сторін або на вимогу однієї із Сторін в порядку і на підставах, передбачених чинним законодавством РФ.

7. Прикінцеві положення

7.1. Договір складений в двох примірниках, по одному для кожної із Сторін.

8. Реквізити і підписи сторін

займодавец

позичальник

• Адреса реєстрації: ______________________________
• Поштова адреса: ______________________________
• Телефон факс: ______________________________
• Паспорт серія, номер: ______________________________
• Ким виданий: ______________________________
• Коли виданий: ______________________________
• Підпис: ______________________________

Передача грошових коштів або цінного майна на певний час в борг є досить популярною процедурою. Щоб вона була офіційно зафіксованої, складаються договори позики, що є регулятором виникаючих відносин між позичальником і кредитором. За допомогою цього документа забезпечується офіційна передача не тільки грошей, а й різних цінностей, що володіють родовими ознаками.

Договір позики - це обов'язковий документ не тільки для позикодавця, а й для одержувача позики. Саме тут прописуються права та обов'язки кожної сторони. Відповідно до нього позичальник зобов'язується повернути позикову суму або цінності в початковому вигляді в заздалегідь обумовлений термін. Позикодавець зобов'язується передати майно або гроші, а при цьому не вимагати їх завчасного повернення при дотриманні іншою стороною основних положень документа.

Багато людей не розбираються в документах або не хочуть цього робити, тому у них часто виникає питання щодо договорів позики: що це таке. Розібратися в цьому досить просто. Укладати документ дозволяється різними способами, Тому не обов'язково складати письмовий договір, так як поширеним дією вважається усна угода.

Обов'язково складається письмовий документ, якщо сума, що передається в борг, перевищує МРОТ в 10 або більше разів. Це ж відноситься до ситуацій, коли передане майно за вартістю перевищує даний показник.

Незалежно від того, якого розміру позику, письмовий вид угоди обов'язковий, якщо в якості однієї зі сторін виступає юрособа. В якості підтвердження договору виступає спеціальна розписка, складена позичальником. Вона може бути замінена іншим відповідним документом, який виступає підтвердженням переданої суми або цінних предметів позикодавцем.

особливості документа

Саме правильно складена угода виступає в якості регулятора відносин між сторонами. Воно є гарантією того, що видані кошти насправді будуть повернуті назад власнику. Найбільш часто доводиться стикатися з грошовими позиками, коли гроші передаються від однієї людини або компанії іншого громадянина чи організації.

Саме договір позики вважається найбільш популярним, перед його використанням лише необхідно розібратися, що таке договір позики, які основні пункти в ньому повинні міститися, а також як зробити так, щоб він мав юридичну силу. Якщо будуть порушені основні правила складання, то велика ймовірність, що позикодавець в разі неповернення його коштів позичальником, не зможе звернутися навіть до суду для вирішення конфліктної ситуації.

Допускається, щоб договір позики грошових коштів містив точні і детальні відомості про відсотки, що нараховуються на борг, якщо це обумовлюється заздалегідь двома сторонами. Якщо буде відсутній відповідне застереження про те, що документ є безвідсотковим, то позикодавець має право отримувати дохід від передачі грошей в борг.

Найкраще завіряти складений договір нотаріально, так як якщо існує такий договір, не виникає складнощів з його використанням в суді в тому випадку, якщо позичальник відмовляється віддавати борг. Однак при зверненні до нотаріуса виникає необхідність оплачувати послуги цього фахівця, а також державне мито.

Чи можуть прописуватися в документі відсотки

Перед тим як оформити договір позики, треба визначитися, чи буде позикодавець вимагати від позичальника сплати відсотків. Тут враховуються такі параметри:

• якщо в договорі відсутні спеціальні застереження, на підставі яких стає зрозумілим, що, то позикодавець має право вимагати від позичальника сплати певних відсотків;
• якщо точно не вказуються відсотки, то їх розмір розраховується при врахуванні рівня облікової ставки ЦБ РФ, якщо не буде обговорений сторонами інший розмір;
• оскільки враховується ставка ЦБ, то розмір відсотків може змінюватися, що повинен враховувати позичальник;
• ставка ЦБ враховується тільки в разі, якщо передавалися кошти в рублях, а не в будь-якій іноземній валюті.

Знаючи, як правильно визначати відсотки, кожен позичальник може самостійно розрахувати, яка сума у ​​вигляді відсотків повинна віддаватися разом з позиковими засобами кредитору.

Які дії повинні відбуватися перед підписанням договору

Перед підписанням документа обома сторонами враховуються такі чинники:

Якщо знати, як скласти документ, і які нюанси повинні враховуватися перед його підписанням, то можна убезпечити себе від шахрайства.

Наслідки за порушення пунктів документа

Якщо одна зі сторін порушує основні умови договору позики, то для кожної з них призначаються свої наслідки. Якщо порушником виступає позичальник, то позикодавець має право вимагати сплату інфляційних витрат, а також нарахувати відсотки за прострочення.

Додатково в процесі складання даного документа кожна сторона може вносити відповідальність для іншої відносно тих чи інших порушень. Наприклад, якщо з'являються прострочення, то можуть нараховуватися штрафи або пені. Неустойка виражається в процентному відношенні до несплачених боргу.

Дозволяється збільшити термін позовної давності у випадку з договорами позики. Відповідно до закону, цей термін, в загальному, дорівнює трьом рокам, причому в цей час позикодавець може звертатися до суду для стягнення боргу. Якщо звернутися до суду після трьох років, то позичальник має право задовольняти вимоги іншої сторони в зв'язку з закінченням цього терміну. Однак якщо складений договір містить відомості про збільшення цього терміну, наприклад, до 5 років, то позикодавець може звертатися до суду за стягненням протягом цього часу.

Таким чином, якщо видається кредит на певних умовах, то бажано відразу складати офіційний документ, представлений договором позики. Рекомендується завіряти його нотаріально, а також прописувати в ньому основні умови і нюанси передачі і повернення грошей, до яких відносяться відсотки, що нараховуються, термін кредитування, відповідальність сторін та інші найважливіші моментипроведення процесу. Якщо виконати все правильно, то позикодавець буде захищений від можливого неповернення позикових коштів.

Особливості створення розписки

У процесі складання договору позики важливо скласти розписку. Вона є значущим документом, тому необхідно знати, як правильно її оформити, щоб вона володіла юридичну силу і могла використовуватися кожною стороною в якості доказу своєї правоти при виникненні будь-яких розбіжностей.

Розписка складається відразу при формуванні договору позики. Вона повинна формуватися відповідно до правил оформлення, оскільки від цього залежить, чи можна буде в майбутньому з її допомогою повернути позикові кошти. Розписка ефективно використовується в суді, служачи доказом того, що грошові кошти за договором дійсно передавалися позичальникові, тому він зобов'язаний повернути їх в повному розмірі, а також з нарахованими відсотками відповідно до умов договору.

Написати розписку треба навіть в разі, якщо складається нотаріально завірений документ. Вона є підтвердженням самого факту передачі грошей від позикодавця позичальнику.

Які вимоги до розписці

Писати розписку про позику грошей треба відповідно до певних вимог і правил, щоб вона володіла юридичну силу, тому враховуються такі моменти:

Складати розписку нескладно, причому додатково боку можуть дійти згоди про внесення в цей документ додаткових вимог, До яких відносяться:

• Точна дата, до якої повинні повністю повертатися кошти. При цьому може вказуватися можливість повертати гроші частковими платежами або ж повною сумою в кінці встановленого терміну. Бажано вказувати точну дату, щоб уникнути плутанини. Якщо в розписці відсутня така дата, то повернути гроші позичальник повинен протягом 30 днів після того, як позикодавець потребують їх.
• Розмір відсотків, що нараховуються за використання позикових коштів. Як правило, визначається щомісячна ставка, але допускається призначити ставку за будь-який період.
• Вказуються штраф або пені в разі, якщо позичальник порушує основні вимоги договору, в результаті чого не сплачує у встановлений термін грошові кошти. Штраф є фіксованою сумою, а пеня розраховується залежно від обраного відсотка.

Таким чином, правильно написаний документ виступає гарантією для кредитора, що видані позичальнику грошові кошти будуть повернені у відповідності з усіма обумовленими заздалегідь умовами. Саме договір і розписка використовуються в суді, тому при їх наявності і завдяки правильному написанню ніяких проблем зі стягненням через суд не виникатиме.

Як повертаються гроші за допомогою розписки

Якщо оформляється цей документ, то важливо заздалегідь розібратися в тому, як по ньому повертаються гроші, видані в борг. Якщо між двома сторонами є довірчі відносини, то зазвичай ніяких проблем не виникає. Якщо ж вони є сторонніми людьми один для одного, то нерідко утворюються складності з поверненням коштів. Наприклад, позичальник може втратити роботу або захворіти, але лихвар на все одно вимагає назад борг.

Якщо позичальник не повертає гроші відповідно до даних, які є в договорі і розписці, то позикодавець має право звернутися до суду для примусового стягнення. Якщо всі документи є офіційними і правильно складеними, ніяких складнощів в суді не виникає, тому приймається позитивне для кредитора рішення. Починається виконавче провадження, відповідно до якого судові пристави мають право користуватися різними методами, які сприяють поверненню боргу.

Таким чином, при передачі коштів у позику фізособі або юрособі складається договір позики. Поряд з ним слід зробити розписку, яка виступає доказом передачі грошей. Дані документи повинні бути складені тільки відповідно до певних правил і вимог, оскільки тільки тоді матимуть юридичну силу, тому зможуть застосовуватися в суді кредитором. Найкраще завіряти їх нотаріально, так як в цьому випадку, якщо одна зі сторін буде порушувати пункти договору, інша має право звернутися до суду, де в якості доказів виступатимуть договір і розписка.

грошових коштівв особі, що діє на підставі, що його надалі « займодавец», З одного боку, і гр. , Паспорт: серія, №, виданий, проживає за адресою:, іменований надалі « позичальник», З іншого боку, іменовані надалі« Сторони », уклали цей договір, надалі« договір", про наступне:

1. За Договором Позикодавець надає Позичальнику, процентну позику в розмірі рублів, а Позичальник зобов'язується повернути зазначену грошову суму в обумовлений Договором строк.
2. Відсоткова ставка за позиковими коштами, становить -% за кожен календарний день користування позиковими коштами. Оплата відсотків здійснюється щомісячно, в термін до числа кожного календарного місяця.
3. Позикові кошти надаються Позичальнику на строк до «» 2020 року. Після закінчення терміну видачі позики, Позичальник зобов'язується повернути передані у власність за цим Договором грошові кошти, а також сплатити всі належні відсотки. Належним строком остаточного розрахунку, є «» 2020 року. Порушення Позичальником зазначеного терміну, надає безумовне право позикодавця, витребувати сплату штрафу, в розмірі% від суми загального боргу (сума позики і сума відсотків). При цьому стягнення штрафу не звільняє винну Сторону від виконання покладених зобов'язань.
4. Сторони допускаю можливість дострокового повернення позики. У зазначеному випадку, Позичальник повинен письмово повідомити позикодавця про такий намір, вказати дату передбачуваного погашення, а також подати розрахунок сум відсотків, що підлягають сплаті за фактичне користування позикою. Зазначене повідомлення має бути представлено позикодавцем у строк не пізніше ніж за робочих днів, до настання дати дострокового погашення позики. Пропуск зазначеного терміну, надає право позикодавця призначити нову дату дострокового погашення, з урахуванням обумовленого вище терміну.
5. Позикові кошти надаються готівкою. Передача грошових коштів здійснюється в момент підписання цього Договору та фіксується відповідним первинним документом. Повернення грошових коштів, здійснюється будь-яким не забороненим законом способом.
6. Сторони вправі узгодити інший спосіб виконання зобов'язань, що в обов'язковому порядку фіксується окремим, письмовою угодою, яке є невід'ємною частиною цього Договору.
7. Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання зобов'язань за цим Договором, якщо це невиконання стало наслідком обставин непереборної сили, що виникла після укладення цього Договору, які Сторони не могли передбачити або запобігти. За згодою Сторін, до вказаних форс-мажорних обставин належать виключно стихійні, природні дії (урагани, землетруси, селі, повені).
8. Істотні умови цього Договору зазначені в тексті документа, а також у всіх додатках до нього і всіх інших документів, скоєних Сторонами в зв'язку з виконанням цього Договору, є конфіденційними і не підлягають розголошенню.
9. Всі суперечки і розбіжності, які можуть виникнути при виконанні цього Договору, будуть по можливості вирішуватися шляхом переговорів між сторонами. У разі неможливості вирішення спорів шляхом переговорів, сторони мають право звернутися до судових органів, за захистом порушеного права.
10. Позичальник надає право позикодавця на отримання та обробку своїх персональних даних, необхідних для виконання умов цього Договору, При цьому, до зазначеної інформації відноситься будь-які персональні дані про Позичальника, що використовуються в рамках цієї угоди і в зв'язку з нею. Дана згода дійсно протягом усього терміну дії цього Договору.
11. Позичальник запевняє і гарантує, що не має заборон і / або обмежень для здійснення цієї угоди, а також має в своєму розпорядженні усіма необхідними згодами і схваленнями для укладення цього Договору з боку зацікавлених у цьому осіб.
12. Цей Договір складений в двох ідентичних примірниках, російською мовою. Обидва примірники мають однакову юридичну силу. У кожної із Сторін знаходиться один примірник цього Договору.
13. Зміна умов Договору можливе лише за письмовою згодою обох Сторін.
14. Будь-які доповнення / зміни до цього Договору будуть мати юридичну силу, якщо будуть складені письмово і підписані Сторонами.

Якщо одна людина позичає в іншого, то для надійності варто розібратися в питанні, це певною мірою врятує від можливих проблем в майбутньому. Паперовий договір, завірений підписами навіть між фізособами надає угоді правовий статус і полегшить врегулювання можливих суперечок, якщо боржник відмовиться повертати позику.

За договором позики між фізособами позикодавець з одного боку передає у власність позичальникові, тобто іншій стороні, грошові кошти або інші матеріальні цінності, визначені родовими ознаками. Позичальник, в свою чергу, зобов'язується повернути позикодавцеві таку саму грошову суму або рівну кількість отриманих інших матеріальних цінностей (речей) такої ж якості і роду згідно п.1 ст. 807 ГК РФ.

Керівництво зі складання договору позики на сьогоднішній день досить затребуваним, тому в даній статті ми докладно розберемося з такими питаннями:

• Що являє собою договір позики між фізичними особами;
• Як скласти подібний договір;

Які особливості такого виду договору і що потрібно врахувати фізичним особам при позиці грошових коштів, щоб в подальшому уникнути проблем і конфліктів.

Практика показує, що в більшості випадків в якості предметів позики виступають грошові кошти.

Форма договору позики між фізособами

Договір позики між фізичними особами укладається у письмовій формі в тому випадку, якщо сума позики більше в десять і більше разів встановленої МРОТ. Простіше кажучи, якщо позику більше 1000 рублів - цей момент обумовлений п.1 ст. 808 ГК РФ.

Для довідки! МРОТ, що впливає на форму договору позики. Згідно зі статтею 5 Закону від 19.06.2000 року №82-ФЗ, платежі за цивільно-правовим зобов'язанням, встановлені в залежності від МРОТ, обчислюються виходячи із суми 100 рублів.

Не забувайте, що договір позики між фізособами слід вважати укладеним з моменту фактичної передачі грошових коштів, а не з моменту, коли на угоді будуть поставлені підписи учасників угоди. Цей момент регулюється п.1 ст. 807 Цивільного Кодексу РФ. З цієї причини факт передачі грошових коштів необхідно в обов'язковому порядку прописати на папері, тобто крім договору позики регламентується п.2 ст. 808 Цивільного Кодексу Російської Федерації.

Основні умови договору позики між фізособами

У договорі позики між фізичними особами в обов'язковому порядку повинна бути прописана сума. І якщо цього не зробити, то угода не матиме законної сили. Інші умови вважаються необов'язковими, але в договорі рекомендується прописати всі важливі для обох сторін моменти. Це важливо зробити для того, щоб права і обов'язки учасників угоди були чітко позначені.

Сума позики між фізособами

Кожен знає, що на території Російської Федераціїіснує єдиний законний засіб платежу - це національна валюта, тобто рубль. Розрахунки між фізичними особами в доларах, євро та інших іноземних валютах знаходяться під забороною. Про цей момент прописано в ст.140 ГК РФ, ч.1 ст. 9 Закону від 10.12.2003 року №173-ФЗ.

Тому суму позики в договорі слід прописати в рублях. У разі якщо предметом позики виступає іноземна валюта, то в договорі важливо позначити, що сума позики передається позичальникові і її слід повернути позикодавцеві в національній валюті в сумі, еквівалентній цій сумі в іноземній валюті або в умовних грошових одиницях. Сторони мають право самостійно встановити в договорі курс перерахунку валюти або умовних грошових одиниць в рублях, який буде застосовуватися на момент розрахунку. Цей момент обумовлено п.п. 1,2 ст. 317 ГК РФ; п.п. 27, 29 Постанови Пленуму Верховного суду РФ від 22.11.2016 №54. Практика свідчить, що в більшості випадків сторони договору прописують офіційний курс валют Банку Росії.

Важливо! Якщо в угоді сторони прописали умова про те дана умова буде вважатися протизаконним. Але це не означатиме, що сам договір буде вважатися недійсним, якщо можна вважати, що договір можна було укласти без цієї умови. Враховуйте, що учасники такої угоди можуть бути притягнуті до адміністративної відповідальності, і на них може чекати штраф в розмірі від ¾ до одного розміру суми позики, і про це сказано в ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ, п. 31 Постанови №54.

Відсотки за договором позики

Позика між фізичними особами може бути двох видів:

• безвідсотковим;
• Процентним.

У другому випадку в договорі потрібно в обов'язковому порядку прописати процентну ставку за користування позиковими засобами, і якщо її не передбачити, то розрахунок відсотків буде здійснюватися, виходячи із ставки рефінансування Банку Росії на день сплати позичальником суми позики або його частини. Цей момент прописаний в п.1 ст. 809 ГК РФ.

Важливо знати! з 1 січня 2016 року значення ставки рефінансування Банку Росії прирівнюється до значення ключової ставки Банку Росії. Починаючи з 18.09.2017 року, розмір ставки становить 8,5%. Цей момент прописаний в Вказівці Банку Росії від 11.12.2015 року № 3894-У, Інформації Банку Росії від 15.09.2017 року.

У разі безпроцентної позики, дана обставина необхідно також прописати в договорі. Наприклад, можна написати так:

• «На суму позики нарахування процентів не передбачається»;
• «Позика є безвідсотковим».

Загострюємо увагу, що безпроцентними є позики, сума яких не більше 5000 рублів, тобто сума не перевищує 50-кратний МРОТ. Але це «працює» в тому випадку, коли договір позики не має відношення до ведення підприємницької діяльності та хоча б однієї зі сторін в ньому не передбачено нарахування відсотків - про це сказано в п.3 ст.809 Цивільного Кодексу РФ.

Терміни та порядок повернення позики

Говорячи про те, як скласти грамотний договір позики між фізособами,необхідно пам'ятати, що відповідно до загальним правилом, Позикові кошти необхідно повернути в термін, який прописаний в договорі. В угоді може бути прописана наступна фраза щодо терміну повернення позикових коштів - «До моменту запитання позикодавцем». У даній ситуації в обов'язки позичальника входить повернення кредитних коштів протягом місяця з дати, коли позикодавець пред'явив відповідну вимогу. Дане правило використовується навіть в тому випадку, якщо в угоді не було прописано термін повернення позикових коштів. Це сказано з п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Учасники угоди, домовившись між собою, мають право прописати в договорі, що борг в повному обсязі буде повернений в кінці терміну або, що сума буде розбита на певні частини і повертається в певні періоди: наприклад, раз на місяць або раз на квартал.

Позика з нарахованими відсотками можна повернути до позначеного в договорі терміну, і договір між фізичними особами це передбачає. Але! Це можна зробити лише в тому випадку, якщо кредитор був повідомлений не пізніше ніж за місяць до терміну, коли планується повернути позику. Безумовно, в ці 30 днів відсотки за користування кредитними коштами будуть нараховуватися. Якщо сторони не проти повернення позики до призначеного терміну, то вони повинні в договорі чітко прописати, що термін повідомлення позикодавця становить, наприклад, 10, 15, 20 днів. Цей момент обумовлений в абзаці 2 п.2 статті 810 ГК РФ.

Якщо між фізичними особами складено договір безпроцентної позики, то боржник має право повернути позикодавцеві всю суму в будь-який термін і попереджати позикодавця про подібне рішення не потрібно. Звичайно, якщо в договорі позики не були прописані інші умови щодо даного пункту - про це свідчить пункт 2 ст. 810 ГК РФ.

Якщо звернутися до п.3 ст.810 ГК РФ, то там сказано, що борг вважається повернутим в той момент, коли він буде переведений на банківський рахунок позикодавця або переданий йому фізично. Щоб спірних ситуацій не виникало, юристи рекомендують в письмовому вигляді. Якщо боржник прийняв рішення повернути борг за безготівковим розрахунком, тобто перевести кошти на його рахунок в банку, то в призначенні платежу слід прописати таку строчку: «Повернення позики за договором № 124 від 15 вересня 2017 року».

Відповідальність за прострочення повернення грошей за договором позики

Коли боржник не віддає кредитні кошти в означений термін, то на цю суму будуть нараховані не тільки відсотки за користування позикою, а й відсотки за факт невиконання грошового зобов'язання. Якщо позичальник не сплатив вчасно відсотки за користування кредитом, то на нього також можуть бути накладені штрафні санкції у вигляді відсотків за те, що грошове зобов'язання не було виконано. Також може бути стягнута неустойка, розмір якої прописаний в договорі. Ці моменти регламентують п.п.1, 4 статті 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Якщо учасники угоди прописали в угоді, що кредит боржник зобов'язаний повертати частинами, але він не виконав свої зобов'язання, і в намічений термін позикодавець не отримав черговий частини, то останній має право вимагати сплати суми, що залишилася позики в повному обсязі до визначеного терміну. До того ж, разом з рештою суми боргу повинні бути повернуті і відсотки за користування позикою - цей момент обумовлений в п.2 ст. 811 ГК РФ.

Важливо знати! Якщо ви є позикодавцем і отримали відсотки понад суму боргу, який був повернутий, то це вважається вашої прибутком, яка, як і будь-яка економічна вигода, оподатковується на загальних підставах ПДФО за ставкою 13%. Якщо позика між фізичними особами був без сплати відсотків, то, зі зрозумілих причин, позикодавець не отримує доходу, і сплачувати ПДФО не знадобиться. Він з'являється лише у фізичних осіб, які отримують позикові кошти у індивідуальних підприємців і організацій. Ці моменти обумовлені в ст. 41, ст. 2019, пункті 1 ст. 210, пп. 1 п. 1 статті 212, пункту 1 статті 224 НК РФ.

Ми часто стикається з ситуацією, коли старий друг або знайомий просить позичити будь-яку суму в борг. Нерідкі випадки, коли повіривши на слово, хороший друг виявляється в делікатній ситуації і змушений звернутися за допомогою до судових органів. Чесне слово обертається фінансовими збитками і повним розривом дружніх відносин.

Якщо ви хочете отримати свої гроші назад, не варто забувати про необхідність укладення договору. Щоб убезпечити себе, потрібно знати, що таке договір позики, правила його укладання та чим загрожує його невиконання.

Трохи про самому договорі позики

За даним видом договору позикодавець передає у власність боржника грошову суму, яку останній зобов'язаний повернути в тому ж розмірі. Ці правовідносини регулюються цивільним законодавством.

Договір набуває чинності тільки після передачі всієї суми позики. До цього дня підписаний договір не має юридичної сили.

Зазвичай грошова сума позики представлена ​​в рублях, але предметом договору може бути і іноземна валюта. Зверніть увагу, що виплата може здійснюватися в рублях за офіційним курсом на день виплати. Тому, в договорі краще закріпити курс, за яким буде проводитися розрахунок.

Особа, якій передано гроші, має 3 правомочностями власника, тобто може самостійно вирішувати всі питання, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням.

існує і цільову позику, за яким позичальник може використовувати отримані кошти виключно на визначену договором мета. У разі нецільового використання настає відповідальність, передбачена договором.

форма договору

Укладення даного договору можливо в усній, письмовій і нотаріальної формах.

Найвразливіша з усіх - усна, довести в суді факт укладення подібної угоди досить складна задача, а іноді майже неможлива. Кращий варіант - скласти письмовий договір.

Письмова форма є обов'язковою за законодавством в двох випадках:

• по-перше, між фізичними особами, якщо сума в 10 разів більше мінімального розміру оплати праці;
• по-друге, коли позикодавець - юридична особа або між юридичними особами.

Недотримання в такому випадку необхідної форми позбавляє кредитора права залучати свідків для доказу вчинення правочину.

Нотаріальна форма можлива при бажанні однієї з боку. Доцільно її використання в випадках, коли здійснюється позику значних сум. В інакше, Послуги нотаріуса можуть бути дорожче, ніж сума договору.

Основні розділи договору позики

Як правило, вимоги такі:

• Почнемо з оформлення. Повинно бути чітко вказано, що це договір позики, а не який-небудь інший. Потім вказується місце здійснення угоди і дата. Дата вказується повністю - число, місяць і рік.
• Преамбула, в якій міститься інформація про позикодавця і позичальника, включаючи паспортні дані, місце реєстрації і телефон. Особливо ретельно перевірте правильність вписаних даних в цьому пункті, помилки не допускаються.
• Предмет договору, де прописана і цифрами, і буквами сума позики. Вказується і валюта грошових коштів. У цьому ж пункті позначається і розмір відсотків. Детальніше про відсотки ми поговоримо в наступній частині статті.
• Права і обов'язки і тієї, і іншої сторони. Кожна зі сторін даної угоди повинна мати і права, і обов'язки. Тут повинні бути вказані положення про дату та порядок повернення грошей.
  Якщо ви упустили цей момент з уваги і не вказали термін повернення, нічого страшного. Законодавчо встановлено обов'язкове правило - повернути борг потрібно протягом 30 днів з моменту пред'явлення вимоги. Воно повинно мати письмову форму. Подібний пункт не встановлено імперативно, але усне прохання дуже важко довести в суді, тому краще перестрахуватися і відправити поштою.
  Що стосується способу повернення, то в договорі прописується, як саме повинна передаватися сума позики - готівкою і особисто в руки, на банківський рахунок або ін. Обов'язково вказується - чи можливе повернення частинами або тільки одним платежем. При розстрочці в договорі вказується відповідний графік здійснення платежів.
• Відповідальність, де вказується розмір неустойки в разі прострочення платежу або всієї суми боргу.
• Форс-мажор або обставини непереборної сили - обставини, що виключають відповідальність сторін за невиконання зобов'язання. В обов'язковому порядку слід вказати термін, протягом якого слід сповістити другу сторону про яка виникла форс-мажорі.
• Заключні положення. У цьому пункті міститься кількість примірників договору з рівною юридичною силою, момент його вступу в силу.
• Реквізити і підписи сторін.

Відсотки за договором

Договір позики - БЕЗОПЛАТНО за своєю суттю. Відсутність згадки про відсотки в договорі означає, що позика безвідсотковий, При дотриманні наступних умов:

• його предмет становить не більше 50-кратного мінімального розміру оплати праці;
• боку - фізичні особи;
• сама угода не пов'язане з підприємницькою діяльністю ні позикодавця, ні позичальника.

Розмір відсотків і як буде проводитися їх виплата узгоджується сторонами і прописується в самому договорі.

Якщо ж подібні пункти відсутні, то вступають в силу положення закону. Розмір відсотків визначається ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування) за місцем проживання або перебування кредитора в день повернення суми боргу повністю або відповідної його частини. Відсотки можуть виражатися за бажанням сторін у співвідношенні до суми позики або у твердій сумі. Виплата відсотків здійснюється щомісяця, якщо інші умови не передбачені договором.

Процентний договір також передбачає, що в разі повернення боржником суми достроково, кредитор може вимагати погашення відсотків в повному обсязі, передбачуваному договором або законом.

Виконання і порушення договору

Виконання договору включає повернення суми боргу і відсотків (якщо договір процентний). Усталилася практика складання письмовій розписки, якщо виплата здійснюється готівкою. Оплата через банківські установи не вимагає додаткових підтверджень, оскільки всі банківські операції фіксуються. Грошові кошти вважаються повернутими з моменту їх передачі кредитору або зарахування на його банківський рахунок.

Порушення договору, а саме прострочення платежу тягне за собою громадянську відповідальністьу вигляді нарахування відсотків або неустойки, прописаної в договорі.

При відсутності в угоді пунктів про розмір відповідальності, застосовується нарахування відсотків за користування чужими грошовими коштами за ставкою рефінансування Центробанку РФ.

За договором, який передбачає розстрочку платежів, також встановлена ​​відповідальність за порушення терміну чергового платежу. Вона передбачає повернення на вимогу позикодавця всієї суми боргу разом з нарахованими відсотками за весь період користування грошима.

У договорі детально прописуються всі умови угоди. Особливу увагу приділіть таким пунктам, як відсотки за договором, відповідальність сторін і порядок повернення боргу.

Обов'язкова наявність 2 примірників договору: один залишається у позичальника, другий - у позикодавця. При нотаріальному посвідченні ще один примірник зберігається у нотаріуса. Перевірте ідентичність всіх примірників договору.

Факт передачі грошової суми підтверджує розписка або банківська квитанція. Слід пам'ятати про те, що розписка не може замінити сам договір позики. Бажано, щоб розписка була написана власноруч позичальником і містила в собі:

• дату отримання грошових коштів;
• розмір отриманої суми прописом;
• ПІБ та підпис позичальника.

Вказуйте і те, що кошти отримані за договором позики. Інакше, в судовому засіданні можна буде послатися, що гроші були отримані в дар. За погодженням сторін передача грошей може здійснюватися з відстроченням, про що зазначається в самому договорі.

Будь-які умови договору, що суперечать закону, не застосовуються. Тому, якщо ви не звертаєтеся за консультацією до юристів, то ознайомтеся з чинною редакцією глави 42 Цивільного кодексу Російської Федерації.

Ще кілька нюансів про достроковому поверненніборгу. Він може бути з дозволу кредитора при безоплатному договорі. При процентному позику це можливо, якщо боржник - громадянин, який взяв гроші не для потреб, пов'язаних з підприємницькою діяльністю - повідомив кредитора за 30 днів до повернення. Скорочення даного терміну можливо передбачити в договорі.

Ще кілька нюансів при укладенні договору ви зможете дізнатися, переглянувши це відео: